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Sind Sie erschrocken, verwirrt oder über das Investieren verloren?

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In einem Beitrag berechtigt, "Wie oft sollte ich mein 401k ausgleichen?"Ich teile mit meinen Lesern meine bisherige Performance, Investitionen, Ausgewogenheit, einen ausgewogenen Denkprozess und die Mindestzahl von Wiederholungen, die ich jedes Jahr (zweimal) jedem empfehle.

Anstatt über Dissidenten zu sprechen, die über den Gedankenprozess hinter der Häufigkeit der Neugewichtung und Möglichkeiten zur Maximierung des Wohlstands sprechen, konzentrierten sie sich auf die Definition von Rebalancing! Zugegeben, ich betrachte den Begriff Rebalancing als liberal, aber es gibt keine Regel dafür, wie die Portfolio-Asset-Allokation eines Individuums sein sollte und wie es zu einer Neugewichtung kommen sollte. Sie können drei Aktienfonds und einen Rentenfonds mit einer Gewichtung von jeweils 25% erhalten, der einmal jährlich angepasst wird. Oder Sie können 10 Fonds haben, in denen Sie jedes Quartal akribisch ausgleichen, weil Sie eine verängstigte Katze sind.

Meine Vermögensallokation ist in der Regel 80% Aktien / 20% Anleihen oder 20% Aktien / 80% Anleihen. Mit anderen Worten, ich nehme aggressivere Wetten, wenn ich an etwas glaube, und möchte 20% Trockenpulver haben, um weiter zu drücken, wenn ich zu früh eingetreten bin. Ich kann nie den Grund auswählen, aber ich habe eine Überzeugung in dem, was ich tue.

WARUM DIE MENSCHEN NICHT INVESTIEREN

1) Mangel an Wissen. Die Leute konzentrieren sich auf das, was sie verstehen, und ignorieren, was sie nicht tun. Anstatt die 10-jährige Anleiherendite zu diskutieren und die erwarteten Renditen mit den eigenen YTD-Renditen zu vergleichen, um eine Neugewichtung zu erreichen, konzentrieren sich die Kommentatoren auf die Definition des Wortes "Rebalancing". Es ist viel einfacher zu versuchen, meine Sicht auf das Rebalancing zu diskreditieren statt sich über Finanzen zu unterhalten, auch wenn es keine Regel gibt, was Asset-Allokation und Rebalancing sein sollte! Mein 401K Rebalancing Post wurde geschrieben, um den Lesern vor der Neuausrichtung einen mentalen Rahmen zu geben, was sie darüber denken sollten. Das Ziel ist es, alle daran zu erinnern, dass nicht alles in einer geraden Linie verläuft. Vor nur 4-5 Monaten war alles, worüber alle sprachen, wie Europa uns alle runterbringen würde.

2) Angst vor Investitionen. Wenn du etwas fürchtest, greifst du etwas an. Warum denken Sie, dass einige Leute, die als Hexen gelten, auf dem Scheiterhaufen verbrannt wurden? Es ist die menschliche Natur, Meinungen von anderen anzugreifen, wenn Sie befürchten, dass Sie zurückgelassen werden. Wenn Sie im Jahr 2012 nicht mindestens 12% gestiegen sind, sind Sie unterdurchschnittlich. Wenn Sie viel Geld auf einem Geldmarktkonto mit 0,2% haben, fallen Sie definitiv zurück. Es braucht Mut, um zu investieren und sich dort zu engagieren. Es ist beängstigend, aber wenn Sie niemals Risiken eingehen, werden Sie niemals etwas zurückgeben.

3) Jeder ist auf dem richtigen Weg. Hoffentlich geht das wirklich von Kommentatoren aus, die Kritik üben und keine Details über ihre eigene Anlageperformance, Geschichte und Salden anbieten. Es wäre absolut seltsam zu kritisieren, wenn Sie 35 Jahre alt sind mit nur $ 200.000 in Ihrem 401K, das ist nur 8%. Es wäre ebenso eigenartig zu kritisieren, wenn Sie 50 Jahre alt sind, nicht arbeiten, keine alternativen Einkommensströme haben und keine Geschichte liefern. Anstatt zu attackieren, solltest du offen bleiben, Ideen austauschen, Fragen stellen und vielleicht etwas lernen. Daher bin ich wirklich optimistisch, was das finanzielle Wohlergehen meiner Kritiker anbelangt, denn ich kenne niemanden, der so dumm wäre zu kritisieren, ohne es zumindest zu tun.

WAS TUN, WENN SIE INVESTIERT WERDEN

Ich verstehe, dass Investitionen entmutigend sein können. Ich habe 13 Jahre im Finanzwesen verbracht, habe einen Abschluss in Finanzen und Immobilien, schreibe einen persönlichen Finanzblog, bin in der Serie 7/63 registriert und habe seit 1996 investiert, und ich verliere immer noch Geld oder unterbreche gelegentlich. Dennoch werde ich weiterhin mein Bestes geben und aus meinen Fehlern lernen.

Nachdem ich meinen 401K Rebalancing-Beitrag veröffentlicht hatte, erhielt ich eine E-Mail-Antwort von einem Abonnenten:Das ist so über meinem Kopf, aber ich denke, wir sollten uns hinsetzen und versuchen, dies gemeinsam zu tun. Also wann?

Gut gut. Dein Platz oder meiner? Ich dachte mir. Ich war ziemlich beeindruckt von ihrem Mut, mich um 22 Uhr PST zu fragen. Aber in guter Form antwortete ich zurück, wenn sie eine finanzielle Beratungssitzung machen möchte, ich habe Ende der Woche Zeit.

Während ich auf sie reagierte, schickte sie mir wieder eine E-Mail. "Oh, das tut mir leid. Ich wollte das an meinen Mann weiterleiten. Tut mir leid, Sam!

Ich konnte nicht anders als kichern und lächeln. Das ist es worüber ich rede! Setzen Sie sich mit Ihrem Liebsten hin und führen Sie ein offenes Gespräch über Investitionen und Ihre Finanzen! Sie können Dinge nicht einfach ignorieren, denn Hoffnung ist keine Anlagestrategie!

* Setzen Sie sich mit Ihren Lieben hin und unterhalten Sie sich. Ob deine geliebte Person deine Ehefrau, dein Bruder, deine Schwester, dein Cousin oder dein Freund ist, wähle jemanden, der sich um dein Wohlergehen kümmert und ein Gespräch führt. Schritt 1 von meinem 401K Rebalancing-Prozess-Abschnitt ist:Fragen Sie sich, ob Sie bullish oder bearish über die Zukunft sind. Dann erkläre jemandem, warum du so denkst wie du es tust. Wenn du kannsterkläre jemandem deine Haltung in einer kohärenten Weise, du könntest auf etwas sein. Wenn Sie mit jemandem reden, mit dem Sie sich sicher fühlen, passieren gute Dinge. Sie werden sich selbst überraschen, wie viel Sie wissen!

* Bereichere dich mit Wissen. Beginnen Sie mit der Lektüre des Wall Street Journals, der Financial Times und des Money-Bereichs der USA Today, um sich mit den Begriffen vertraut zu machen. A wenig bisschen CNBC-Propaganda und besuchen Sie häufig Ihre Lieblingsfinanzblogs. Sie müssen wissen, was in der Welt von einem politischen und makroökonomischen Standpunkt aus geschieht, um eine Investitionsthese zu entwickeln. Wie ich schrieb Ich habe die Zukunft gesehen und es sieht so hell ausEin Teil der Schaffung von Wohlstand antizipiert die Zukunft und Wetten auf die Zukunft, ob Sie der Zukunft zustimmen oder nicht!

* Investieren Sie in Zieldatenfonds. Diese Fonds werden professionell verwaltet und berücksichtigen Ihr Zieldatum der Pensionierung, um ihre Idee eines angemessenen Gleichgewichts zwischen Aktien, Anleihen und anderen Anlagen zu entwickeln. Natürlich sollten Sie den Prospekt lesen und verstehen, ob ihr Ansatz für Sie Sinn macht, bevor Sie investieren. Im Wesentlichen sind Zieldatum Fonds ein Dummies Leitfaden zum Investieren, was in Ordnung ist! Die kostengünstigste Art zu investieren ist über Exchange Traded Funds. Es gibt einen ETF für praktisch alles. Die Art der ETFs, in die Sie investieren, liegt ganz bei Ihnen. Das Gleiche gilt für Indexfonds. Sie müssen jedoch auch Ihre eigenen Asset-Allocation-Entscheidungen treffen.

* Betrachte deine Finanzen mit einem Profi. Es gibt einige Leute, die ihr Leben damit verbringen, das Finanzwesen zu verstehen und auf eine Weise zu investieren, die Ihnen hilft, Geld zu verdienen. Du wirst den Motor in deinem Auto nicht selbst wechseln, oder? Wenn Ihr Know-how nicht im Finanzbereich liegt, sollten Sie Ihre Finanzen einem Experten anvertrauen. Du hast CFPs, CPAs, Blogger, die im Finanzwesen gearbeitet haben, und Älteste, die die Höhen und Tiefen durchgemacht haben, um dir Ratschläge zu geben. Seien Sie offen für professionelle Beratung oder Rat von erfahreneren Personen, aber hören Sie nie auf für sich selbst zu denken. Ich habe meine gestartet Karriere- und Finanzberatungsgeschäft wenn Sie daran interessiert sind, Hilfe direkt von mir zu bekommen.

* Öffnen Sie eine CD und geben Sie sich etwas Zeit, bis Sie mehr wissen. Spar- / Geldmarktkonten geben nur durchschnittlich 0,1% nach. Online, Sie verdienen buchstäblich 99X mehr auf Ihr Geld, während Sie Ihr Vertrauen aufbauen, um in riskantere Vermögenswerte zu investieren. Ally Bank hat auch eine 5-jährige CD mit 1,59% und eine "Raise your rates" CD-Option. Sie sind derzeit die am höchsten bewertete Online-Bank von heute. CDs sind FDIC-versichert bis zu $ ​​250.000 pro Person.

Es gibt mehr Geld als du denkst

Alles ist rational. Wir machen Dinge, die bereichern und uns glücklich machen, und wir hören auf, Dinge zu tun, die uns verarmen und uns traurig machen. Jeder, den ich in der Offline - Welt kenne, maximiert seine 401K und ist ziemlich in der 401K nach Altersrichtlinien Ich habe. Andererseits weiß jeder, den ich kenne, wie wichtig Sparen für die Zukunft ist.

Wenn Sie Angst vor Investitionen haben, seien Sie nicht! Kommen Sie unvoreingenommen und seien Sie bereit, Fragen zu stellen und Ihre Ideen zu teilen. Ich ermutige jeden von euch, dem es gut geht, meine Ideen und Theorien weiterhin zu hinterfragen, denn so lernen wir alle. Und für diejenigen von euch, die lieber angreifen würden, ich bin dafür. Aber erzähle uns bitte ein wenig über dich, deine Erfahrung, dein Vermögen und deine Leistung, damit wir eine bessere Idee haben!

Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand

* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.

Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien.Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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