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Die 10-Jahres-Sparstrategie: Geld sparen, nachdem Sie bereits mit den Grundlagen umgegangen sind

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Was tun Sie, wenn Sie Ihr Geld bereits sparen, investieren und automatisieren? Was ist der nächste Schritt?

Was tun, nachdem Sie die Grundlagen behandelt haben. Verwenden Sie die 10-Jahres-Sparstrategie, um Ihre Freunde im Staub zu lassen.
Ich bekomme diese Frage sehr oft. "Ich habe meine automatische Infrastruktur bereits eingerichtet und ich investiere jeden Monat Geld. Meine 401 (k) ist ausgereizt und ich habe Sub-Sparkonten eingerichtet. Was sonst sollte ich tun? "

Sie haben also bereits die Grundlagen der persönlichen Finanzen behandelt und verdienen mehr. Vielleicht haben Sie $ 10k in Ihrem Konto und Sie fragen sich, was Sie als nächstes tun sollten.

Da ist immer mehr zu tun. Aber seien Sie klar: Viele Leute erwarten, dass Sie, nachdem Sie mit den Grundlagen fertig sind, die nächste Mario-Ebene besiegen und Zugang zu "geheimen" persönlichen Finanzinvestitionen erhalten.

Während viele Leute "geheime" alternative Investments wollen - trotz aller Beweise, dass sie den Markt für einzelne Investoren nicht schlagen - ist die Wahrheit viel prosaischer. Es ist nicht sexy, aber es wird dich reich machen. Wenn Sie heute bereits mit Ihren Finanzen umgehen und nach dem nächsten Schritt suchen, Ich zeige Ihnen, wie Sie die 10-Jahres-Sparstrategie nutzen, um Ihre Freunde im Staub zu lassen.

Schritt 1: Gib zu, dass du wie jeder andere bist

Wenn Sie bereits mit Ihrem Geld umgehen, Sie mehr als Sie jeden Monat ausgeben, und Sie haben sogar einen bewussten Ausgabenplan und Investitionen (wie in meinem persönlichen Finanzbuch beschrieben) implementiert, ist dies für Sie.

Die 10-Jahres-Strategie besteht darin, Personen zu fragen, die zehn Jahre älter sind als Sie Sie Ich wünschte, sie hätten für und gespeichert beginnen, dafür zu sparen.

Es klingt offensichtlich, aber es erfordert, dass trotz Ihrer überlegenen finanziellen Fähigkeiten, du bist immer noch die gleichen Ausgaben wie alle anderen haben. Junge Leute lieben es, so zu tun, als wären wir Millionäre, arbeiten vom Strand aus und verdienen auf magische Weise Geld und haben unser ganzes Leben lang niedrige Ausgaben.

Hier ist, was dir passieren wird, wenn du älter wirst:

  1. Ja, Sie werden eine schöne und sehr teure Hochzeit haben (selbst wenn Sie ein Heuchler sind und denken, dass Sie eine "kleine, schöne" Hochzeit haben werden)
  2. Ja, du wirst Kinder haben und ihnen schöne Sachen kaufen wollen
  3. Ja, Sie werden Dinge wie Familienkrankenversicherung und Lebensversicherung und Hausbesitzerversicherung und Familienurlaub und andere Dinge brauchen, die Sie momentan nicht vorhersagen können, weil Sie nicht in dieser Lebenssituation sind
  4. Ja, diese Ausgaben werden kommen. Leute glauben gerne, dass sie die Ausnahme sind. ABER DU BIST NICHT. Du wirst Kinder haben. Ihre Kinder werden verrückt sein und viel Windeln benötigen. Sie werden über den ganzen Ort einkaufen und benötigen 10x mehr Papierhandtücher und Kleidung und Krabben. BITTE GLAUBEN DIESES.

Wie funktioniert die 10-Jahres-Sparstrategie?

Wenn du in deinen 20ern bist und jemanden in seinen 30ern fragst, was er sich für sie aufgehoben hat, werden sie Dinge sagen, über die du NIE gedacht hast:

  • Windeln
  • Hausversicherung, Krankenversicherung, Lebensversicherung
  • Familienurlaub

Ich möchte dir zeigen, wie sehr dich das beeinflussen wird. Gestern habe ich eine kurze Umfrage an Menschen in ihren 20ern, 30ern und 40ern gemacht. Ich habe über 2.000 Antworten erhalten, und die Ergebnisse sind faszinierend.

Für die Menschen, für die sie in ihren 20ern, 30ern und 40ern gespart hatten

Menschen in ihren 20ern wünschen, dass sie mehr für Reisen gespart hätten, in ihren 30ern beginnt sie, in den Ruhestand zu wechseln, und in ihren 40ern sind die Menschen hauptsächlich mit dem Ruhestand beschäftigt. Wenn wir jünger sind, sparen wir für uns selbst, und wenn wir älter werden, kümmern wir uns zunehmend um das Sparen für unsere Familie. Diese Trends sind für fast alle gleich.

Wie ich in meinem Buch schrieb: "... fragen Sie Ihre Eltern, worüber sie sich am meisten Sorgen machen. Ich wette, dass ihre Antwort einfach "Geld" ist. "

Sie verdienen also mehr als Sie ausgeben und können Ihre Anlagekonten möglicherweise ausschöpfen, und das klingt vernünftig. Warum machen die Leute das nicht? Machen wir einen kurzen Abstecher in die Winer Lane, um zu sehen, warum die meisten Menschen nicht den einfachen Schritt der Umsetzung der 10-Jahres-Sparstrategie machen.

Warum sie es nicht tun # 1: "Ich hasse den Präsidenten / Rettung / Steuern"

Ich habe kürzlich einen Online-Web-Chat mit über 600 Leuten von einer Zeitungsseite gemacht. Ich führte sie durch einige meiner Save $ 1.000 in 30-Tage-Tipps, und dennoch wollten sich viele von ihnen über Steuern, Rettungsaktionen, Urlaub und die Regierung beschweren. Wie Sie wissen, habe ich wenig Geduld für Leute, die Minutien diskutieren und nichts tun. Haben sie für jeden einzelnen Beschwerdeführer jemals ein gutes persönliches Finanzbuch gelesen? Haben sie ihre Konten ausgeschöpft oder, wenn sie nicht genug Geld haben, nebenbei Geld verdient?

Natürlich nicht. Weil es leichter ist, sich zu beschweren und mit den Fingern zu zeigen, als irgendetwas mit deinem Geld zu machen.

Hier ist ein gemeinsamer Austausch mit Nörglern:

  • Beschwerdeführerin: "Schwer zu retten, wenn der Gouverneur 50% Steuern einnimmt und es verschwendet !!!!!!!"
  • Scheinbar ruhig und doch explodierend Ramit: "Ja, das ist wirklich scheiße ... also was schlägst du vor?"
  • Beschwerdeführer: "Wer weiß. Aber dieser Zustand ist für DOOM !!!!!!!! "

Andere beklagen, dass sie einfach nicht genug Geld haben, um beträchtliche Geldbeträge zu sparen. "Wenn das stimmt", sage ich ihnen, "dann müssen Sie einfach mehr Geld verdienen." Das hören sie nicht gerne. Oft sind die Antworten:

  • "Craigslist zahlt nur $ 10 / Stunde" (Also? Sie müssen irgendwo anfangen. Oder Sie können Ihre Fähigkeiten entwickeln, um einen höher bezahlten Job zu bekommen. Oder Netzwerk. Gehen Sie einfach aus Ihrem Arsch! Beachten Sie, dass meine Leser Tausende und Abertausende verdient haben von Dollars, die meinen Strategien folgen, um mehr zu verdienen.)
  • "Einfach für dich zu sagen, aber du hast keine Kinder" (True. Ich wünschte, es wäre einfacher, aber es heißt "Arbeit" aus einem Grund)
  • "Ich bin nach der Arbeit und den Kindern zu erschöpft, um einen Teilzeitjob zu bekommen" (Das ist Ihre Entscheidung, aber wenn Sie Ihre Arbeitssituation nicht ändern, warum erwarten Sie, dass sich Ihre Finanzen ändern?)

Reklamieren macht Spaß für etwa 10 Sekunden. Dann stellen Sie fest, dass sich dieselben Leute für die nächsten drei Jahrzehnte beschweren werden, während Sie automatisch Ihr Geld automatisieren und Ihr Bankkonto und Ihre Anlagekonten jeden Monat automatisch erweitern werden.

Ich kann das nicht genug betonen: Klagen ist ansteckend. Obwohl ich ein ewiger Optimist bin, beklage ich mich sogar über die Welt, wenn ich diese Menschen umgehe, also meide ich sie wie die Pest.

Aber es gibt eine noch heimtückischere Ausrede, die allzu häufig vorkommt, besonders online.

Warum sie es nicht tun # 2: "Das ist zu einfach"

Diese Ausrede ist üblich bei Programmierern, verrückten Ron-Paul / Immobilien- / Goldfans und Reddit-Nutzern. "Oh Ramit", schimpfen sie, "langfristige Indexierung funktioniert nicht! Du sagst den Verlierern nur, dass sie Verlierer bleiben sollen, indem sie versuchen, dem Markt "zu entsprechen". Sie müssen in [verrückter Anlagestrategie hier investieren, einschließlich "nur alternative Energieaktien" oder "nur Anleihen" oder "opportunistischer Aktienkauf mit alternativen Strategien einschließlich Hedgefonds und Private Equity"].

Für viele Menschen, vor allem für diejenigen, die in ihrem Berufsalltag mit hochtechnischen Informationen umgehen, muss etwas schwierig sein, um nützlich zu sein. Doch ein Professor in der viel geschmähten Kommunikationsabteilung in Stanford sagte mir: "Der Wert dieses Materials liegt nicht in der Schwierigkeit, sondern in der Nützlichkeit."

Es gibt einige berechtigte Gründe für diese Skepsis - einschließlich der Tatsache, dass die meisten persönlichen Finanzen Beratung ist schrecklich, langweilig und langweilig - aber gegen die Gesamtstrategie ist es, das Baby mit dem Bade rauswerfen. Viele dieser Leute lieben das Timing des Marktes (obwohl Market Timing nicht funktioniert). Sie lieben die Faszination von Hedge-Fonds (obwohl Hedge-Fonds nicht so beeindruckend sind, wie Sie denken).

Sie bestehen jedoch darauf, dass die derzeitige Buy-and-Hold-Strategie nicht funktioniert und dass Einsparungen für Ausgaben in zehn Jahren "nicht genug" sind. Leider kann man nicht einfach skeptisch sein und das als Strategie bezeichnen. Um glaubwürdig zu sein, müssen Sie mir echte, von Experten geprüfte Studien zeigen, die zeigen, dass Ihre Strategie besser ist als der bewährte Ansatz der kostengünstigen Indexierung. Sonst bist du einfach ein weiterer Träumer am Himmel.

Lassen Sie mich noch eins hinzufügen: Niemand kümmert sich darum, was Sie denken. Oder was ich denke. Was zählt ist, wenn Sie auf Ihrem Plan ausgeführt haben. Wenn Sie diese Leute fragen, ob sie mit ihren "alternativen" Strategien investiert haben, lautet die Antwort immer: "Oh, äh ... noch nicht." Versuchen Sie es. Es macht Spaß zu fragen.

Vor ein paar Monaten habe ich geschrieben, wie ich mich absichtlich aufbaute, indem ich in einem Jahr 25 Pfund in psychologischen Techniken, einschließlich Engagement und Attributionstheorie, anwarb.

Ich wählte eine Person aus, um mir zu helfen: mein Kollege Brian. Nein, er ist kein großer Bodybuilder. Und nein, er liest nicht jeden Tag Men's Health oder bringt jeden Tag ein gigantisches Glas Kreatin zur Arbeit. Aber von all den Leuten, die Ratschläge gaben, ist Brian die einzige Person, die ich kenne, die fast jeden Tag ins Fitnessstudio geht. Ich würde lieber von der Person lernen, die langweilig ist, als von jemandem, der sexy Ideen hat.

Ich habe nicht die Person ausgewählt, die die tollste Krafttrainingsstrategie hatte. Ich wählte den Typen aus, der jeden Tag ins Fitnessstudio ging.

Hier ist ein weiteres Beispiel von Ian Rogers:

Ich sagte zu Kid Rock, dass ich das Cool J Workout mache und er lachte: "Du bist der schlechteste Sprecher für sein Buch! Genau, was er braucht, ein mageres weißes Kind, das den Leuten sagt: "Hey, sieh mich an, ich habe das Cool-J-Workout gemacht!" Das ist, als ob ich Russel Simmons Kleidung trage! "Wahrscheinlich wahr. Aber ich bin wahrscheinlich auch einer der wenigen Menschen auf der Welt, die für sechs Monate alles getan haben, was das Buch mir gesagt hat. Ich absolvierte das LL Cool J Platinum Workout 100%. In seiner Gänze. Ende zu Ende. Irgendjemand anderes? Jemand?

Genau. Es geht nicht um die Schwierigkeit, sondern darum, dass man es schaffen muss. Wenn Ihnen das zu einfach erscheint und Sie es ablehnen, gut! Die Leichtigkeit davon ist eine Barriere, die dich dazu gebracht hat, dich selbst auszusuchen. Der Rest von uns wird es schaffen und in 10 Jahren von dir spotten.

Wenn Sie einen Ratschlag auswählen, denken Sie sorgfältig darüber nach, wie praktisch es ist und wie schnell Sie es umsetzen können. Sie kennen all diese Investment Sites und Blogs? Wie viele ihrer Leser haben den Rat tatsächlich umgesetzt? Wie viele von euch haben?

Der Punkt ist Aktion, nicht Ideen. Wenn Ihr Nachbarschaftsskeptiker keine messbaren Maßnahmen ergriffen hat und nicht bereit ist, Ihnen zu zeigen, was genau er ist mit seinem eigenen Geld fertig, lächelt höflich und geht ruhig schnell. Und dann handle mit deinen eigenen Finanzen, während er in Kooky Kook Land existiert.

Die Umfrage Antworten sind alle Iwillteach Leser, was bedeutet, dass sie (1) nerdy und (2) weit vor den meisten Menschen in ihren Finanzen sind. Aber selbst Sie Ich wünschte, sie hätten mehr Geld gespart. Sie können immer mehr sparen. Wenn Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren, bemerken Sie die Unterschiede in dem, was sie sich wünschen, und wie Sie es angehen (Sparkonto, CD-Laddering, Investieren, etc.). Aber wenn Sie in den nächsten 10 Jahren einfach nur für die großen Dinge sparen, werden Sie mit Abstand das Spiel hinter sich lassen.

Doch die meisten Menschen suchen ständig nach dem tollsten nächsten ... anstatt sich auf bewährte Techniken zu konzentrieren. Wenn Sie das vor 10 Jahren getan hätten, wären Sie quantitativ voraus und Sie würden sich großartig fühlen. Aber du kannst immer heute anfangen.

Was wirst du heute machen?

Wenn Sie nicht mehr verdienen als Sie ausgeben, Ihr Geld automatisieren und Ihre Konten maximieren, kann das Ihr erstes Ziel sein. Dies ist die Mehrheit der iwillteachyoutoberich Leser.

Wenn Sie all das getan haben und nach dem nächsten Schritt suchen, implementieren Sie die 10-Jahres-Sparstrategie unter Verwendung von Unterkonten.

Noch etwas: Man kann nicht darüber spotten, weil man zu leicht ist und nichts tut. Sie müssen bewusst wählen:

  1. Ich werde das machen innerhalb der Woche
  2. Ich werde das nicht tun, weil ich eine andere Strategie machen werde innerhalb der Woche
  3. Ich bin noch nicht in diesem Stadium ... Ich werde dein Buch (oder ein anderes Buch, oder tu es einfach) aufheben und dahin kommen

Hinweis: Es gibt keine # 4 ("Ich werde das überhaupt nicht tun ... Ich werde einfach nichts tun"), weil das ein Ausreden für Verlierer ist. Mach es fertig.

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