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Alles über Aktien und Anleihen - aktualisiert für 2018

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Jeder, der mich kennt, weiß, dass ich ein großer Fan von Investitionen bin.

Es ist die wichtigste Sache, die Sie tun können, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern - und je früher Sie beginnen, desto einfacher ist es, reich zu werden.

Dies ist nicht BS. Es gibt mehr als 100 Jahre Beweise an der Börse Das deutet darauf hin.

Und trotzdem verstehen die Leute immer noch nicht, was genau investiert. Die Leute scheinen zu glauben, dass es einen magischen Weg gibt, mit Aktien und Anleihen ein Vermögen zu machen. Nach dem, was ich gesehen habe, sind die zwei Dinge, die Leute am meisten falsch mit Investitionen tun, denken:

  1. Es ist eine 24-Stunden-Wall-of-Wall-Street-Party, bei der Händler jeden Tag Millionen Dollar verdienen, während sie schreien: "SELL! VERKAUF !! "in ein Telefon.
  2. Investitionen sind unglaublich riskant, weil alle Experten "Finanzkrise" schreien, sogar bei den geringsten Einbrüchen auf den Märkten.

Und, ehrlich gesagt, Sie haben allen Grund, das zu glauben.

Dank Hollywood und den (nervenden) Sprechern in den Kabel-Nachrichten, denken wir über Investitionen als manische Kreatur nach, die für den Durchschnittsbürger nicht geeignet ist ...

... ganz zu schweigen von der Tatsache, dass wir immer noch die Auswirkungen des größten Börsencrashs in Generationen erleben ...

... und viele von uns verstehen das nicht genau Wie Investieren funktioniert.

Deshalb möchte ich einige dieser Mythen und Begriffe, die Investitionen heute betreffen, zerstreuen, indem ich mich auf einige der häufigsten Themen konzentriere, die Sie bei Investitionen hören werden:

  1. Wie funktionieren Aktien?
  2. Was ist eine Bindung?
  3. Ein Bullshit-freier Blick auf Investitionen für Ihre Zukunft

In diesem Artikel wird es nicht darum gehen, welche Aktien gerade heiß sind oder welche Art von Anlagestrategie Sie heute zu einem Millionär machen wird. Wenn Sie nach so etwas suchen, schlage ich vor, dass Sie zurückgehen, um die Experten in den Kabelnachrichten zu beobachten. SPOILER ALARM: Cramer hat viel schlechter als der S & P 500 gemacht seit 2008.

Stattdessen werde ich Ihnen eine Lektion geben, die zeigt, was Aktien und Anleihen sind und welche Funktionen sie in Ihrer Investment-Zukunft erfüllen können.

Wie funktionieren Aktien?

Wenn Sie die Aktien eines Unternehmens besitzen, besitzen Sie einen Teil dieses Unternehmens. Aktien werden aus diesem Grund auch Eigenkapital genannt - Sie besitzen ein winziges Stück des Unternehmens.

Grundlagen auf LagerDen richtigen Vorrat auswählenLagerforschungsressourcen

Grundlagen auf Lager

Wenn es dem Unternehmen gut geht, geht es Ihrem Lager gut. Sie können kaufen und verkaufen, wann immer Sie möchten, durch Ihre Broker oder Self-Service-Sites wie E * Trade oder TD Ameritrade.

Wenn ich jemanden über die Grundlagen der Aktien lehre, wird jemand unweigerlich eine Vielzahl von Fragen stellen:

  • "Welche Aktien sollte ich kaufen?"
  • "Ist X eine gute Investition?"
  • "Ist $ XX zu viel für diese Aktie?"

Das Wichtigste zuerst: LANGSAM.

Bevor Sie in eine Aktie investieren, sollten Sie aufhören und sicherstellen, dass Sie verstehen, wie Sie sich entscheiden müssen, welche Aktie Sie kaufen möchten.

Den richtigen Vorrat auswählen

Der einfachste Weg, das Universum von Aktienoptionen einzuschränken, ist, an Unternehmen zu denken, die Sie mögen und verwenden.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um 15 Unternehmen, die Sie verwenden, aufzuschreiben und immer wieder zurückzukehren.

Denk an alles. Beispielsweise:

  • Nahrung: Vollständige Nahrungsmittel, Conagra, Shake Shack
  • Kleidung: Under Armour, begrenzte Marken, Etsy
  • Dienstleistungen: IBM, UPS
  • Technologie: Apple, Microsoft, Snap
  • Unterhaltung: Disney, Live Nation, Netflix
  • Transport: Tesla, Ford, CSX Corporation

Statt 5.000 Aktienoptionen haben Sie jetzt 15 Unternehmen, in die Sie investieren könnten.

Merken: Eine gute Firma ist nicht unbedingt ein guter Vorrat!

Für jede Aktie benötigen Sie eine tiefere Analyse als "Ich denke, Khakis von Gap sind fantastisch, also werde ich Aktien von ihnen kaufen!"

Stattdessen werden Sie sich 5 verschiedene Bereiche ansehen wollen:

  • Trends: Steigen die Umsätze seit dieser Zeit im letzten Jahr? vor 2 Jahren? vor 5 Jahren?
  • Produkte: Ist die Zukunft in Bezug auf die bevorstehende Produktentwicklung vielversprechend? Welche Neuigkeiten haben Sie über ihre zukünftigen Produkte gehört?
  • Erlöse/Gewinne/Wachstum / Gewinn pro Aktie: Die echten finanziellen Schrauben und Muttern eines Stocks. Diese sind zunächst einschüchternd. Zum Glück werden Sie von vielen Seiten durch das Internet geführt.
  • Insiderhandel: Kaufen leitende Angestellte des Unternehmens mehr Aktien (was bedeutet, dass sie Vertrauen in das Unternehmen haben) oder verkaufen?
  • Management: Ist das Management gut? Wie hoch ist der Umsatz? Was ist ihre Philosophie und ihre Fähigkeit zu erfüllen?

Sie können alle diese Informationen online kostenlos erhalten - und Sie würden klug sein, so viel Forschung zu tun, wie Sie nur können. Wenn Sie einen Grund sehen, an einem der oben genannten Bereiche zu zweifeln, vermeiden Sie diesen Bestand.

Lagerforschungsressourcen

Hier sind einige großartige Webseiten, die Ihnen beim Start helfen:

  • Investopedia: Die All-End-All-Investment-Ressource für Anfänger
  • Yahoo Finanzen: Hiermit können Sie die Standarddetails zu jedem Bestand anzeigen
  • Der Motley-Narr: Großartig für Erstanleger

Zunächst werden alle Charts, Gewinne und Bilanzen unglaublich verwirrend sein - aber je mehr Sie in sie schauen, desto mehr werden Sie anfangen, einen guten Eindruck von dem zu bekommen, was vor sich geht. Es braucht nur Übung

Vorteile: Sie können wirklich etwas Geld verdienen, wenn Ihre Aktie gut ist. Wenn Ihre Aktie ausgezeichnet ist, können Sie den Markt wirklich schlagen. Sie können die Aktie in einer Branche auswählen, die Sie verstehen. Außerdem ist Ihr Geld liquide, was bedeutet, dass Sie es jederzeit durch den Verkauf Ihrer Aktie erreichen können.

Nachteile: Leider, wenn ein Unternehmen schlecht abschneidet, tut das auch Ihre Aktie. Da eine Aktie nicht diversifiziert ist, kann dies für Sie eine Katastrophe bedeuten (obwohl Sie Ihr Risiko leicht reduzieren können, indem Sie größere, solide Unternehmen auswählen).

Außerdem denken die meisten Leute, dass Investieren "Aktien auswählt", aber die meisten wohlhabenden Leute tun das nicht - und ich werde Ihnen zeigen, was sie später in diesem Beitrag tun (mehr über Investorenpsychologie).

Was sind Anleihen?

Anleihen sind wie Schuldscheine, die Sie von Banken bekommen. Sie leihen ihnen Geld für einen festen Betrag von Zinsen.

Bond GrundlagenVorteile von AnleihenNachteile von Anleihen

Bond Grundlagen

Wenn Sie eine einjährige Anleihe kaufen, sagt die Bank: "Hey, wenn Sie mir 100 Dollar leihen, geben wir Ihnen in einem Jahr 102 Dollar zurück."

Die ungefähre aktuelle Rendite für eine 2-jährige Anleihe beträgt etwa 1,5%. (Hier finden Sie die aktuelle Nummer.)

Insgesamt sind Anleihen:

  • Extrem stabil
  • Garantiert eine Rückkehr
  • In ihrer Rendite kleiner

Welche Art von Person würde mit diesen Eigenschaften in Anleihen investieren?

Nun, jeder, der genau wissen möchte, wie viel sie im nächsten Monat bekommen, sollte in Anleihen investieren. Es spielt keine Rolle, ob du in deinen Zwanzigern bist oder in deinen Siebzigern bist. Wenn Sie trotz niedrigerer Renditen eine stabile Investition wollen, dann sind Anleihen für Sie.

Schließlich wollen manche Leute nicht die Volatilität, die der Aktienmarkt bietet. Und das ist in Ordnung.

Vorteile von Anleihen

  • Sie wissen genau, wie viel Sie bekommen, wenn Sie in eine Anleihe investieren.
  • Sie können den Betrag wählen, für den Sie eine Anleihe erhalten möchten (1 Jahr, 2 Jahre, 5 Jahre usw.).
  • Längere Zeiträume können höhere Renditen erzielen.
  • Anleihen sind äußerst stabil, insbesondere Staatsanleihen. Die einzige Möglichkeit, Geld für eine Staatsanleihe zu verlieren, ist, wenn die Regierung ihre Kredite nicht bezahlt hat - und das tut sie nicht. Es druckt nur mehr Geld.

Nachteile von Anleihen

  • Weil sie so stabil sind, ist die Belohnung für eine ausgezeichnete Bindung dramatisch weniger als eine ausgezeichnete Aktie.
  • Wenn du in eine Anleihe investierst, ist dein Geld auch illiquide, was bedeutet, dass es für eine gewisse Zeit verschlossen und unzugänglich ist, es sei denn, du bist bereit, eine große Strafe dafür zu tragen, es früh zu beenden.
  • Im Gegensatz zu Aktien sind Anleihen schwer als Einzeltitel zu kaufen und zu verkaufen.

Ihre Investition Zukunft ohne Bullshit

Wenn es darum geht, in was Sie investieren wollen, sind Aktien und Anleihen meiner Meinung nach solide Anlagen - solange Sie Ihre Forschung betreiben.

Wenn es darum geht, was JEDER tun sollte, wenn es um seine Investitionen geht, ist es einfach: kostengünstige, diversifizierte Indexfonds.

Schauen wir uns ein Beispiel aus der realen Welt an.

Angenommen, Sie sind 25 Jahre alt und entscheiden sich, 500 $ / Monat in einen kostengünstigen diversifizierten Indexfonds zu investieren. Wenn Sie das tun, bis Sie 60 sind, wie viel Geld, denken Sie, hätten Sie?

Schau mal:

$1,116,612.89.

Stimmt. Sie würden ein Millionär sein, nachdem Sie nur ein paar tausend Dollar pro Jahr investiert haben.

Bei intelligenten Investitionen geht es um mehr Konsistenz als um die Jagd auf heiße Aktien oder etwas anderes:

Die zwei wesentlichen Möglichkeiten, um Ihr Geld zu investieren, sind einfach:

  • 401k: Nutzen Sie den 401k Plan Ihres Arbeitgebers, indem Sie setzen mindestens genug Geld, um den Arbeitgeber zusammenzubringen, passen Sie hinein. Dies bedeutet im Grunde, dass Ihr Unternehmen für jeden Dollar, den Sie beisteuern, dem entspricht (vor Steuern!).

    Dies stellt sicher, dass Sie das nutzen, was im Wesentlichen kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber ist. Dieses Spiel ist LEISTUNGSSTARK und kann Ihr Geld im Laufe Ihres Arbeitslebens verdoppeln:

  • Roth IRA: Wie dein 401k wirst du es so weit wie möglich ausschöpfen wollen. Der Betrag, den Sie einzahlen dürfen, steigt gelegentlich. Derzeit können Sie jedes Jahr bis zu $ ​​5.500 beitragen.

Hinweis: Wenn $ 500 / Monat nach viel klingt, lesen Sie alle Möglichkeiten, wie Sie dieses Geld mit frei machen können nur ein paar Anrufe.

Wenn du gerade erst anfängst, ist es so großartig, dass du hier bist.

Für finanzielle Sicherheit ist es wichtiger als alles andere zu starten früh. Und mach dir keine Sorgen, wenn du denkst, dass du ein bisschen spät zum Spiel bist. Schließlich war die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, vor 20 Jahren ... die zweitbeste Zeit ist JETZT.

Mann, ich fange an, wie ein Glückskeks zu klingen.

Wie auch immer, mein Team hat hart an etwas gearbeitet, von dem ich denke, dass es Ihnen helfen wird, in die Welt des Investierens einzutauchen: Der ultimative Leitfaden für persönliche Finanzen.

Darin lernen Sie, wie Sie:

  • Meistere deinen 401k: Nutzen Sie das kostenlose Geld, das Ihnen Ihre Firma bietet ... und werden Sie dabei reich.
  • Roth IRAs verwalten: Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand auf einem lohnenswerten langfristigen Anlagekonto.
  • Automatisieren Sie Ihre Ausgaben: Nutzen Sie die wunderbare Magie der Automatisierung und investieren Sie schmerzfrei.

Bonus: Wünschen Sie weitere Ratschläge, wie Sie Ihre Finanzen verbessern können? Melden Sie sich noch heute an und erhalten Sie Ihr kostenloses Exemplar von The Ultimate Guide to Personal Finance.

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