Mein Investmentgedanke als Rentner seit 2012 war immer, den Principal zuerst zu schützen. Es ist eine schreckliche Sache, das Prinzip zu verlieren, wenn man keinen Job mehr hat. Gleichzeitig hatte ich damals das Gefühl, dass wir uns mitten in einer potenziell starken Erholung befanden, weshalb ich in Aktien investieren musste.
Die Lösung: Ich investierte in S & P 500 und Dow Jones strukturierte Notes mit Downside-Schutz. Im Gegenzug würde ich ganz oder teilweise auf die jährliche Dividende verzichten.
Im Gegensatz zu einigen Rentnern war ich nicht darauf konzentriert, Einnahmen aus meinen Investitionen zu generieren, weil ich genug hatte, um weitgehend von Mieteinnahmen und einem wachsenden Online-Geschäft zu leben. In einem Bullenmarkt möchten Sie in das Hauptwachstum investieren, um die Erträge zu maximieren. Aber jetzt habe ich meine zusätzlichen Aktienanlagen gebremst und bin jetzt auf Anleihen fokussiert, weil sie endlich verkaufen.
Warum steigen die Zinsen?
Schauen Sie sich dieses Diagramm der 10-jährigen Rendite nach Donalds Sieg an. Die Preiserhöhung sieht wie eine Internet-Aktie aus 2000 aus!
Wann immer eine höhere Inflation erwartet wird, steigen die Zinsen, um einer erhöhten Geldnachfrage zu begegnen. Darüber hinaus neigen Anleger dazu, bestehende Anlagen mit niedrigeren Renditen zugunsten von Anlagen mit höheren Renditen zu verkaufen, bis ein Marktgleichgewicht besteht.
Wer wird verletzt, wenn die Zinsen steigen?
* Anleihegläubiger
* REIT-Inhaber
* Potenzielle Hauskäufer wegen höherer Kreditkosten
* Hausverkäufer während der anfänglichen Zinssatzrampe
* Kreditnehmer mit variablen Krediten
* Zukünftige Kreditnehmer
Hier ist, wer profitiert:
* Cash-reiche Anleger, die nach einkommensgenerierenden Vermögenswerten suchen
* Rentner, die auf einkommensgenerierendes Vermögen angewiesen sind
* Hauseigentümer auf längere Sicht, die ihre Immobilienwerte mit Inflation Inflation sehen
* Aktienanleger, wenn höhere Inflationserwartungen ein Vorbote für höhere Erträge sind
* Kreditgeber - schauen Sie sich nur Bankaktien an
Es gibt immer eine Anpassungsperiode das passiert bei jedem großen Zinssprung. Investitionen bewegen sich schnell, aber die Auswirkungen solche Bewegungen brauchen Zeit, um zu spielen.
Werfen Sie einen Blick auf die California Municipal Bond (CMF) unten. Dies ist eine Sicherheit, die ich beobachtet habe, als sich die Zinssätze allmählich vor der Wahl erhöhten. Ich habe nach doppelten steuerfreien Wertpapieren gesucht, da mir die legitimen Geschäftsausgaben ausgehen, um mein steuerbares Einkommen zu senken. Ich dachte auch, Hillary würde gewinnen und damit den Status quo höherer Steuern behalten.
CMF ist um 5,8% von seinem jüngsten Höchststand auf jetzt 116,83 USD gefallen, nachdem die Zinsen nach den Wahlen stark gestiegen sind. Mit 116,83 US-Dollar bietet CMF 2,6% doppelte steuerfreie Rendite für Einwohner von Kalifornien. Wie ich in einem früheren Post gesagt habe, ist mein Triggerpunkt für den aggressiven Kauf von Anleihen, wenn die 10-jährige Rendite 2% erreicht. Jetzt, wo wir 2% übersprungen haben, habe ich begonnen, mein Anleiheportfolio aggressiver zu bauen und habe grob eingesetzt 60% meiner geplanten Zuteilung.
Ich plane, die verbleibende Zuteilung langsam einzusetzen, je höher die 10-jährige Anleiherendite ist. Ich glaube, dass die kurzfristige Zinsobergrenze für 10-jährige Zinsen 2,5% beträgt. Wenn wir zu 2,5% kommen, werde ich 100% meines Geldes zuweisen und dann arbeiten, um meinen Bargeldvorrat wieder aufzubauen.
Jeder muss seinen eigenen Investmentplan entwickeln, um diszipliniert zu bleiben. Strukturieren Sie eine für Sie sinnvolle Anlageperspektive. Oder Sie können einfach einen digitalen Vermögensberater haben, der Ihr Geld verwaltet.
Hinweis: Andere attraktive Anlagemöglichkeiten, die ich nach den Wahlen ausverkauft bin, sind MUB, AGG und OHI.
Konzentriere dich auf die Positive
Sie können sich auf das Negative höherer Zinsen konzentrieren oder Sie können opportunistisch sein. Der Opportunist in mir sieht ein Szenario, wo ich kann endlich ein beträchtliches Anleiheportfolio aufbauen, damit ich weiterhin die Früchte der vorzeitigen Pensionierung genießen kann. Wenn Sie sich auf die positiven Aspekte konzentrieren, werden Sie nicht nur glücklicher, sondern auch wohlhabender.
Mein ursprünglicher Plan war, so viel wie möglich zu versuchen und zu arbeiten, um ein potentielles Steuerjahr von drei Jahren oder länger zu nutzen. Aber ehrlich gesagt war es ein bisschen deprimierend, dass man im Berufsverkehr wieder pendeln musste. Und wofür? An einem Treffen teilzunehmen, bei dem ein unsicherer Kollege seine Federn aufflattert? Das ist furchtbar.
Aber jetzt, wo die Zinsen höher sind, komme ich zu der Tatsache, dass vielleicht keine Vollzeitbeschäftigung mehr nötig ist. Was für ein Goldlöckchen-Szenario, wo Aktien und Renditen höher steigen. Ich habe etwas Angst vor dem Auslaufen meiner 3% - 4% Rendite-CDs ab 2017. Aber wenn ich jetzt ein relativ geringes Risiko von 2,5% Doppelbesteuerung freie Dividendenrendite verdienen kann, entspricht das einem ~ 3,7% - 5,3% vor - Steuerertrag, abhängig von Ihrer Anlageart und Steuersatz. Asset Allocation Lösung erreicht.
Statt $ 3.625.000 Kapital, das benötigt wird, um $ 50.000 pro Jahr aus einer 10-jährigen Anleihe Anfang des Jahres zu generieren, brauchen Sie heute nur $ 2.358.000. Was für eine wundervolle Sache! Das ist positiv, meine Freunde zu denken.
Leser, haben Sie die Denkweise von Yin Yang? Was sind einige andere Yin-Yang-Denkweisen für Anleger, die Sie sich vorstellen können? Sehen Sie sich die positive Seite der höheren Zinsen an, indem Sie den Ausverkauf an den Anleihemärkten ausnutzen und nach einem Kreditgeber für Instrumente wie P2P, Immobilien-Crowdsourcing und hartes Kreditgeschäft Ausschau halten? Ich sehe ernsthaft danach, all diese Dinge jetzt aggressiver zu machen.
Yin Yang Definition: In der chinesischen Philosophie und Religion, zwei Prinzipien, eine negative, dunkle und weibliche (Yin) und eine positive, helle und männliche (Yang) deren Interaktion die Schicksale von Geschöpfen und Dingen beeinflusst.