Zwischen den Jahren der Erholung von 2010 bis 2012 gab es nach Angaben des Investment Company Institute einen Nettomittelabfluss von 360 Milliarden US-Dollar in US-Aktienfonds. Im bisherigen Jahresverlauf waren Netto-Mittelzuflüsse in Höhe von rund 41 Mrd. USD zu verzeichnen. Es ist die klassische "Tag spät und ein Dollar kurz" Herdenmentalität, die wir immer wieder sehen.
Ich persönlich bin sehr zögerlich, die Märkte hier zu verfolgen und habe in meinem 401k einige Gewinne mitgenommen. Das heißt, ich hasse es auch, ein mögliches "zu dem Mond" -Szenario zu verpassen, in dem die Aktien weiter nach oben sickern. Die Aktien schwanken aufgrund von Gier und Angst generell immer nach oben und nach unten.
Was also sollte ein späte und gieriger Investor in diesem Umfeld tun, in dem der S & P 500 im Jahr 2015 allen Allzeithochs nahe ist? Hecke natürlich!
Ein Weg, das Risiko beim Kauf von Lagerbeständen auf Rekordhöhe zu begrenzen
Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um das Diagramm einer vierjährigen Dow Jones-Strukturnotiz zu lesen. Die Grafik besagt, dass Sie 100% Ihres Geldes zurückerhalten, wenn die strukturierte Note während der Laufzeit der Note zwischen 0% und -10% schließt. Alles jenseits eines 10% igen Rückgangs und Sie beginnen einen 1: 1-Rückgang + 10% Puffer zu erleiden. Mit anderen Worten, wenn der Dow 15% in den nächsten vier Jahren verliert, verlieren Sie nur 5%.
Auf der positiven Seite, wenn der Dow Jones über einen Zeitraum von vier Jahren irgendwo zwischen 0,1% und 20% zulegt, erhalten Sie eine Rendite von 20% auf Ihr Geld. Wenn der Dow Jones mehr als 20% zulegt, partizipieren Sie an 100% der Oberseite.
Die Kehrseite des Kaufs einer solchen Investition ist eine Lock-up-Periode von vier Jahren und der Verlust der jährlichen Dividendenzahlungen, die etwa 2% Rendite pro Jahr entspricht.
WO KÖNNEN SIE EIN SOLCHES INSTRUMENT ERWERBEN?
Diese strukturierte Notiz ist über Citibank. Jedoch habe ich einige Zeit mit einem Wells Fargo und JPM Chase Personal Banker gesprochen und sie bieten auch solche Produkte an. Die einzige Hürde für einige ist, dass Sie investierbare liquide Mittel von normalerweise 100.000 US-Dollar (Citibank) bis zu einer Million US-Dollar (JPM Chase) benötigen, um zu investieren. Vielleicht ist das einer der Gründe, warum sich die Öffentlichkeit nicht wohl fühlt mit Aktien in Rekordhöhen. Ausschluss.
Der andere Weg, um eine ähnliche Struktur zu schaffen, besteht darin, ein eigenes Derivat-Portfolio mit Ihrem Online-Broker ohne erkennbare Mindestanforderungen aufzubauen. Ich weiß, dass E * Trade and Fidelity (wo ich Assets habe) helfen kann, eine solche Struktur aufzubauen, und ich bin sicher, dass auch andere Plattformen dies können. Sie können einfach Ihren Vertreter bitten, etwas Ähnliches für Sie zusammenzustellen.
Die ganze Idee ist es, ein bisschen nach oben zu geben, um einen negativen Puffer zu bieten, falls Ihr Timing schrecklich ist. Sie wissen, wie der Kauf von Aktien direkt vor einer Bank in Zypern dank seiner neuen 7-10% Steuer auf Bankeinlagen, um sich für EU-Rettungsgelder zu qualifizieren!
Überwindung der Angst vor der Investition
Als Value-Investor verabscheue ich es, nach einem Anlauf etwas zu kaufen. Die wichtigsten US-Indizes werden mit geschätzten 17-fachen geschätzten Gewinnen gehandelt (DJIA 14.500, S & P500 1.560). Das ist nicht ungeheuerlich basierend auf historischen Bewertungen. Ich habe einfach nicht das Vertrauen, ohne eine Art von Schutz frisches Geld zur Arbeit zu bringen. Gleichzeitig erleben wir eine ungezügelte Optimismus in der Wirtschaft, die uns sehr viel höher tragen könnte, bis wir wieder implodieren.
Einen gewissen Abwärtsschutz zu finden, gab mir den Mut im Juni 2012, einen großen Teil der Veränderung in die Märkte zu werfen, als der Dow bei 12.000 lag. Der gierige Investor in mir will möglichst viel Aufschwung erleben. Doch der Rentner in mir will mein Nest Ei um jeden Preis schützen.
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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was hauptsächlich auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 215.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
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