Stellen Sie sich das Szenario vor: Du warst ein virtueller Sklave in deinem Büro. (Schwer vorstellbar, oder?) Es gibt immer etwas Papier zu archivieren, einige Telefonanrufe zu tätigen, einige Treffen, die nur ein paar Minuten dauern werden und nicht sind. Sie haben solchen Forderungen nachgegeben, weil Sie am Ende alle zwei Wochen ein Stück Papier erhalten, das weniger Nullen hat, als Sie erwartet haben, aber es trotzdem schafft, Essen auf Ihren Tisch zu legen. Und indem Sie Opfer auf Augenhöhe mit dem Geben Ihres Erstgeborenen machen, haben Sie es irgendwie geschafft, ein paar Dollar für Ihren Ruhestand beiseite zu legen.
Mit Stolz betreten Sie das Büro Ihres Rentenkontoanbieters. Glorreiche Visionen tanzen durch Ihren Kopf dessen, was Sie auf der anderen Seite Ihrer beruflichen Karriere erwartet. Luxuriös ruhiger, blauer Himmel, warmweißer Sand und ein verträumtes kleines Regenschirmgetränk, das den Tag am Strand festhält.
Mit etwas klugen Investitionen werden Ihre Rentenfonds jedes Jahr wachsen, und schon bald sollten sie in der Lage sein, Sie bequem über Wasser zu bringen. Vielleicht kannst du, wenn du Glück hast, sogar die Insel kaufen. Der freundlich aussehende Gentleman im schönen Anzug schüttelt Ihnen die Hand, als Sie hereinkommen. Er deutet darauf, dass Sie Platz nehmen, während er sich bequem hinter seinem polierten Schreibtisch aus Teakholz niederlässt.
"Was können wir heute für dich tun?"
Sie lassen ihn nicht wissen, was Sie auf Ihrer Insel kaufen, aber Sie sagen ihm, dass Sie Ihre Altersvorsorge investieren möchten.
"Nun, dann bist du an der richtigen Stelle."
Er erzählt Ihnen von den verschiedenen Fonds, in die Sie Ihr Geld stecken können, damit Sie es lange und gut leben sehen können. Und dann hört er auf. Wenn Sie geduldig auf andere Anlagemöglichkeiten warten, wird schnell klar, dass sein Spiel vorbei ist. Und schnell geht eine kleine Fahne in deinem Kopf hoch. Das ist es? Ein paar Investmentfonds, die auf die Gesundheit des Aktienmarktes angewiesen sind, um auch nur nominale Renditen zu erzielen?
"Entschuldigen Sie mich," sagst du mit deinem besten, oh-demütigen Grinsen"Aber sind Investmentfonds nicht an die Börse gebunden?"
Er sieht dich an, als ob er einen Koalabären anschaut, der erst vor kurzem die Fakultät der Rede erworben hat."Na sicher."
"Wenn ich mein Ruhestandsgeld in einen dieser Fonds lege, dann wird es ungefähr die gleiche Stabilität haben wie der Rest des Aktienmarktes. Ein bisschen riskant und nicht so einzigartig denkst du nicht "
Der Verkäufer kichert den vielleicht herablassendsten Ton, den Sie jemals in Ihrem ganzen Leben gehört haben.
"Obwohl der Aktienmarkt gelegentlich Hoch- und Tiefstkurse hat, ist ein Investmentfonds immer noch der sicherste Hafen für Ihre Altersvorsorge."
Er bietet weiterhin weiche Plattitüden an, und während er das tut, spürst du, dass sich dein Geist zu beugen beginnt. Sie beginnen sich zu fragen, ob es einen Weg gibt, die Kontrolle über Ihre Altersvorsorge zu übernehmen.
WIE RETIREMENT ACCOUNT MANAGERS Geld verdienen
Lass uns einen Schritt zurück gehen und versuchen zu verstehen, warum die Welt so ist wie sie ist. Wenn Sie sich bei einem Drittanbieter wie Fidelity für ein Konto anmelden, was bringen Sie daraus? Die Antwort lautet: Geld. (Aber das wusstest du schon)
Wie bekommen sie dein Geld? Mit Ihrem Anbieter können Sie Ihr Ruhestandsgeld in eine von drei Richtungen gehen lassen.
1) Sie können Aktien kaufen, in diesem Fall wird Ihnen für jede Transaktion eine geringe Gebühr in Rechnung gestellt.
2) Sie können es in bar halten, in diesem Fall erhalten sie Zugang zu Ihrem Geld, um es zu einem besseren Kurs für sich selbst zu investieren.
3) Sie können es in einem ihrer Fonds (die beliebteste Wahl), was bedeutet, dass sie Ihr Geld investieren können UND Gebühren erheben den Wazoo. Das ist sehr profitabel für sie. So sehr, dass sie es vorziehen würden, Ihnen keine anderen Alternativen zu geben.
Daher der Schwerpunkt auf die Unvermeidbarkeit des Investmentfonds als Altersvorsorge. Was natürlich dazu führt, dass Sie die Zähne zusammenbeißen. Weil Sie wissen, dass ein Investmentfonds in guten Zeiten Ihnen eine gute Rendite bringt, und in Achterbahn-Zeiten (die wir zuletzt überprüft haben, ist die neue Norm geworden), werden Sie jedes Mal, wenn Sie Ihre Aussage betrachten, Herzklopfen nach Richter-Skala bekommen.
Was Sie wirklich wollen, ist eine Plattform, auf der Sie Ihre Rentenfonds in vernünftige Anlagen stecken können und sich keine Sorgen machen müssen, dass ein zufälliger Banker Ihnen auf den Kopf fällt. Sie möchten sich selbst leiten.
Ein selbstgesteuertes IRA gibt Ihnen mehr Flexibilität
Für den anspruchsvolleren Anleger gibt eine selbstverwaltete IRA Ihnen die Werkzeuge, die Sie benötigen, um Ihre Altersvorsorge in Investitionen zu investieren, die Sie kennen und verstehen. Dies könnte lokale Immobilien (Zwangsvollstreckungen und Vermietungen sind beliebte Entscheidungen), ein privates Geschäft, mit dem Sie Erfahrung haben, oder sogar eine persönliche Hypothek.
In welche Richtung Sie auch gehen, Sie haben immer die vollständige Kontrolle über Ihre Pensionskassen und entscheiden, wo, wann und wie Sie investieren.
Die Auswahl eines selbstgesteuerten IRA-Moderators erfordert einige Hausaufgaben, da verschiedene Unternehmen unterschiedliche Plattformen und Preisstrukturen anbieten. Es gibt jedoch ein Schlüsselmerkmal, das ein Muss ist. Das ist das Merkmal von Checkbook Control. Um zu verstehen, warum dies ein so wichtiges Merkmal ist, lassen Sie uns durch den selbstgesteuerten IRA-Prozess gehen, um herauszufinden, wie alles funktioniert.
Die meisten selbstgesteuerten IRAs funktionieren, indem sie eine dedizierte LLC einrichten. Diese neue LLC kann mit den IRA-Fonds praktisch jede Investition tätigen. Das ist die Basis für alle Standardplattformen. Wo sich die Plattformen unterscheiden, ist jedoch, wer den Prozess steuert. In dem Depotbank-ModellDer Anleger muss die Depotbank für alle Anlagen und Transaktionen durchlaufen. Der Anleger füllt ein Formular aus, sendet es ein und wartet darauf, dass die Depotbank die Transaktion ausführt. Wie Sie sich vorstellen können, kann dieser Prozess frustrierend langsam und Papierkram schwer sein. Darüber hinaus verfügt die Depotbank häufig über eine umfangreiche Gebührenordnung für jede Transaktion, die sie für den Anleger durchführt.
In dem Scheckbuchsteuerungsmodell, der Investor entfernt effektiv die Zwischenhändler-Verwahrer (zusammen mit allen begleitenden Ärger und Gebühren!) Das Checkbook Control-Modell erreicht dies durch die Ernennung des Investors als der unkompensierte Manager der LLC, und dann Eröffnung eines Girokontos im Namen der LLC. Jetzt kann der Anleger Investitionen tätigen, indem er einfach einen Scheck schreibt. Es ist eine seltene Win-Win-Situation, da der Investor mehr Kontrolle zu einem günstigeren Preis erhält.
Da der Aktienmarkt seine langfristige Volatilität fortsetzt, lohnt es sich, bei der Planung Ihrer Ruhestandsstrategie über die Wall Street hinauszuschauen. Mit einer selbstgesteuerten IRA können Sie endlich die Kontrolle über Ihren eigenen Wohlstand erlangen.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können. Warum mit deiner Zukunft spielen?
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.