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7 Lügen erzählen wir uns über Geld

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Sehen Sie die 7 Lügen unten - plus ein Feriengeschenk an der Unterseite.

1. "Ich möchte passives Einkommen machen"

Ich liebe es, wenn Leute das sagen, weil man ihnen sagt, dass sie keine Ahnung haben, wovon sie reden. Es ist so, als würde man versuchen, Leute mit schlechtem Geschmack zu identifizieren: Geh einfach zum örtlichen Heimatstadion Buffett. Sie sind alle da.

Ich hasse es, es zu sagen, aber die meisten von uns müssen sich nicht auf passives Einkommen konzentrieren, wir müssen uns darauf konzentrieren, unsere zu verbessern aktiv Einkommen - unsere Jobs. Wie? Indem wir fähiger werden, mehr Probleme für unsere Chefs lösen und unsere Mitarbeiter im Grunde überholen.

Viele Leute hören das nicht gerne, weil es bedeutet, dass sie, anstatt für einen Traum von $ 500 / Tag an passivem Einkommen zu arbeiten, tatsächlich eine Arbeit an ihrem Arbeitsplatz machen müssen. Aber Ihre Arbeit ist der wahrscheinlichste Ort, an dem Sie Ihr Einkommen deutlich steigern können.

Lösung: Machen Sie sich besser in Ihrem Job und verhandeln Sie Ihr Gehalt. Hier ist wie:

2. "Wenn ich mich mehr anstrengere, kann ich mehr sparen."

Das ist wie ein dicker Mann, der Zucker und köstliche Taco Bell verflucht. Ich schwöre es nicht einmal, ich sage nur, dass er es "irgendwann" schwören kann. Die Wahrheit ist, wir alle wissen, dass wir Geld sparen, mehr Sport treiben, unsere Familie regelmäßig anrufen müssen ... aber es gibt ernsthafte Hindernisse, all diese Dinge zu tun.

Es gibt signifikante Studien, die darauf hindeuten, dass ein einfacher Versuch, Ihnen zu helfen, nicht hilft, mit dem Investieren zu beginnen.

Lösung: Automatisiere deine Finanzen, damit du nicht von deiner Willenskraft abhängig bist.

  • Bei der persönlichen Finanzierung geht es nicht um mehr Willenskraft, einschließlich spezifischer Details zu meinem Automatisierungssystem für Ihre Finanzen und ein 12-minütiges taktisches Video
  • Die Psychologie der passiven Barrieren (warum können wir nicht Dinge tun, die wir "wissen" müssen wir machen)

3. "Ich werde anfangen, ein Budget zu halten"

Erinnert ihr euch daran, als ich mich über dumme Frat-Boy-Geschäftsideen lustig gemacht habe, die schlimmste war, wenn ein paar Jungs zusammenkommen und sich entschließen, eine T-Shirt-Firma zu gründen?

Das ist so, nur für Erwachsene. Irgendwann in unserem Leben wird jeder von uns motiviert und entscheidet: "Ja! Ich werde meine Ausgaben verfolgen. "Dies wird etwa 10 Minuten dauern, bis wir merken, dass es (1) wirklich hart ist, (2) wir uns selbst nicht mögen, wenn wir unsere Ausgaben objektiv analysieren, und (3) es viel einfacher ist tue nichts, als uns dem Budget zu unterwerfen.

In der Tat werde ich einen sehr weisen Mann an dieser Stelle zitieren: mich selbst. Hier, direkt aus meinem Buch, sind meine Gedanken zur Budgetierung:

"Erstelle ein Budget!" Ist die Art wertlosen Ratschlags, den sich persönliche Finanzexperten gut verordnen ... Wer will ihre Ausgaben verfolgen? Die wenigen Leute, die es tatsächlich versuchen, finden heraus, dass ihre Budgets nach zwei Tagen komplett ausfallen, weil das Aufspüren jedes Pennys überwältigend ist. Amüsanterweise sagten 75 Prozent der Amerikaner in einer Umfrage von bankrate.com im Jahr 2007, dass sie ein Budget haben - was völliger Unsinn ist. "Es gibt wahrscheinlich eine Menge Wunschdenken in dieser Antwort", sagt Jared Bernstein, Direktor des Living Standards Program des Economic Policy Institute. "Es ist wahrscheinlich zutreffender zu sagen, dass drei Viertel denken, dass sie an einem monatlichen Budget arbeiten sollten." Meine Art von Mann: die Verblendungen von Menschen überall aufdecken! "

Lösung: Erstellen Sie einen bewussten Ausgabenplan, mit dem Sie verschwenderisch für die Dinge, die Sie lieben, ausgeben können, solange Sie die Kosten gnadenlos auf die Dinge reduzieren, die Sie nicht haben.

  • Bewusste Ausgaben: Wie mein Freund 21.000 $ pro Jahr ausgibt
  • Der vollständig bewusste Ausgabenplan (mit spezifischen Empfehlungen zu Prozentsätzen für jede Kategorie) ist in meinem Buch verfügbar

4. "Mein Freund geht 4x pro Jahr in Urlaub und er macht weniger als ich!"

Dein Freund ist entweder ein hoch qualifizierter Praktiker der bewussten Ausgaben oder ein Idiot. Was lustig ist, ist das Mehr Wahr, wie Sie älter werden, aber wir werden noch eifersüchtiger. Denken Sie darüber nach: Wie oft haben Sie gehört, dass einer Ihrer Eltern den anderen fragt: "Warum nicht? wir in Urlaub wie sie? "Ohne zu verstehen, wie ihre Ausgaben zusammenbrechen?

Wahrscheinlichkeiten sind, sie sind nicht bewusste Spender, aber eher Überspender.

Das Single-Best Buch dazu ist der Millionär Next Door, wo wir überraschende Fakten über den durchschnittlichen Millionär erfahren: 80% sind wohlhabend der ersten Generation, investieren 15% -20% des Haushaltseinkommens, kaufen Gebrauchtwagen und kaufen selten teure Uhren oder Anzüge. Sie sind die gewöhnlichen Nachbarn, die Geld sparen, anstatt es für einen neuen Mercedes auszugeben.

Lösung: Würden Sie sich einen Strauß Blauwale ansehen, um Rat zum Abnehmen zu bekommen? Warum würdest du dann deine gewöhnlichen Freunde betrachten, die gewöhnliche Geldentscheidungen treffen und am Ende mit gewöhnlichen Ergebnissen enden - wenn sie nicht genug Geld haben - als Vorbilder? Richten Sie Ihre finanziellen Bestrebungen auf Menschen, die Sie schätzen, und auf ihre bewussten Entscheidungen, nicht auf auffällige Darstellungen von Reichtum von Menschen, die schlechte Vorbilder sind. Wenn Sie vermuten, dass sie es sich nicht leisten können, können sie es wahrscheinlich nicht.

5. "Ich bin anders als alle anderen ... Ich muss nicht für eine Hochzeit sparen / Kinder / Auto / Lebensversicherung"

Dies ist auch bekannt als "Ugh, Ramit, ich habe schon erledigt all die Sachen, die du mir erzählt hast ... was nun? "

Die Leute sind wahnhaft, was in den nächsten 10 Jahren passieren wird.Zum Beispiel, wenn Sie in Ihren 20ern sind, werden die nächsten 10 Jahre Kinder, ein neues Auto, eine Hypothek, Steuern, Versicherung, Wartung, Reise, Lebensversicherung, Krankenversicherung ... bringen.

Jeden Tag bekomme ich frustrierte Leute, die mir sagen, dass sie alle meine Strategien umgesetzt haben, aber wenn ich ihnen sage, ist der nächste Schritt, die Zehn-Jahres-Sparstrategie umzusetzen - wo sie für die wahrscheinlichsten Dinge innerhalb von zehn Jahren sparen. sie werden seltsam abweisend.

Warum? Weil es nicht sexy ist. Sie wollen fortgeschrittene "Tipps" und "Taktiken", um etwas Cooles zu tun ... obwohl das Sparen von Geld für die Dinge, die sie fast sicher brauchen, die pragmatischste Sache ist. Sie sagen tatsächlich solche Dinge (ein echter Kommentar):

"Zu allererst werde ich nicht heiraten. Nein, das ist nicht nur die Rede von jemandem, der nicht weit genug in die Zukunft sehen kann. Wir alle wissen, dass der einzige Vorteil einer Heirat darin besteht, eine Scheidung zu vermeiden. "

Lösung: Wenn Sie denken, dass Sie Ihre Finanzen bereits zu 100% optimiert haben, verwenden Sie meine Zehn-Jahres-Sparstrategie und fragen Sie ein paar Leute, die 10 Jahre älter sind als Sie, was sie wünschen Sie würden gespeichert für. Dann tu es. Oh ja, und wenn du "sicher" bist, wirst du keine Kinder bekommen oder heiraten, weil es immer in Scheidung endet, geh einfach mit deinen 14-jährigen Freunden rum und komm in 10 Jahren wieder her.

  • Die Zehn-Jahres-Sparstrategie: Geld sparen, nachdem Sie bereits mit den Grundlagen umgegangen sind
  • Warum denken Wahnvorstellungen, dass ihre Ausgaben anders sein werden als die anderer Leute?

6. "Ich werde in Aktien investieren"

Ich werde so wütend, das zu tippen, dass ich nicht einmal weiß, wo ich anfangen soll. Zunächst einmal möchte ich anerkennen, dass wahrscheinlich weniger als 5% der Menschen dies jemals sagen werden, da die meisten Menschen überhaupt nicht investieren, dann 40 werden und Angst bekommen, ihren HR-Vertreter anrufen, eine Art Fehlzuweisung einrichten 401 (k) Plan, und dann gehen Sie auf ihren fröhlichen Weg pfeifen und Walnüsse essen.

Also, wenn Sie darüber nachdenken, ist es eigentlich eine gute Sache - es bedeutet, dass Sie wahrscheinlich über Investitionen weit früher als andere denken.

Leider bedeutet "Investieren" nicht, Aktien zu wählen. Es bedeutet auch nicht, ein Haus zu kaufen, aber das ist eine andere Geschichte.

Selbst die besten Portfoliomanager schlagen die meiste Zeit über den Markt. Deshalb plädiere ich für Fonds mit Zieldatum, bei denen Sie einfach einen nach Ihrem Alter bestimmten Fonds wählen, automatisierte Zahlungen einrichten und Ihr Leben weiterführen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ihre Asset-Allokation wichtiger ist als die einzelnen Investitionen, die Sie tätigen. Denken Sie darüber nach: Wenn Sie ein Buch schreiben, ist Ihr Inhaltsverzeichnis wichtiger als jedes einzelne Wort, das Sie schreiben. Doch die Leute sind von den Worten besessen, statt den Großteil ihrer Zeit im TOC zu verbringen.

Lösung: Hör auf zu versuchen, Aktien zu wählen. Stattdessen automatisieren Sie Ihre Investitionen mit Zieldatum-Fonds oder, wenn Sie Ja wirklich Sie möchten Ihre Investitionen kontrollieren, eine Gruppe von Low-Cost-Indexfonds.

  • Verhaltenspsychologie / Ökonomie, warum Sie kein guter Stock-Picker sind
  • Vollständiges Kapitel, warum Investment "Experten" überschätzt werden und irrsinnig falsch in meinem Buch, zusammen mit einem anderen Kapitel über spezielle Möglichkeiten, um Ihre Investitionen mit sinnvollen, langfristigen Investitionen zu automatisieren

7. "Geld ist nur für gierige Leute ... Ich muss mir keine Sorgen um dieses Zeug machen"

Nein, ist es nicht. Das ist die Entschuldigung für faule Leute, die kein Wochenende damit verbringen wollen, Geld zu lernen, sondern sich stattdessen Sorgen machen und sich für den Rest ihres Lebens darüber beschweren. Ich habe es gesagt, seit diese Seite herauskam: "Reich" ist nicht nur Geld, es lebt ein reiches Leben, sei es, schöne Kleider zu kaufen, um die Welt zu reisen, verschwenderisch auf deine Hobbies zu verzichten oder so viel Zeit damit zu verbringen Ihre Freunde / Familie wie möglich.

Aber ein Teil davon ist Geld. Wenn Sie Ihr Geld nicht optimiert haben - egal, ob Sie 35.000 Dollar oder 350.000 Dollar pro Jahr verdienen - bedeutet das nicht, dass Sie einen prinzipiellen Standpunkt gegen den Konsum eingenommen haben. Es bedeutet, dass du faul bist.

Lösung: Nehmen Sie sich ein Wochenende Zeit, um etwas über Ihre persönlichen Finanzen zu erfahren. Sobald Sie Ihr Geld automatisiert haben, werden Sie sich nie wieder darum sorgen müssen.

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  • Mein neuer ultimativer Leitfaden für persönliche Finanzen. Dies ist ein ausgezeichneter Ort, um einfachere Möglichkeiten zu erlernen, um Ihr persönliches Finanz- und Money-Management zu verbessern.

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