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Die Top 7 Finanzfehler, die junge Fachleute vermeiden sollten

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Wir reden viel darüber, was Sie als gut informierter Finanzexperte RICHTIG tun können, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Aber…

Wir reden nicht oft darüber, was man falsch machen kann, obwohl es gleichermaßen, wenn nicht sogar wichtiger ist.

Also habe ich beschlossen, eine Liste von 10 der häufigsten (und schädlichen) jungen professionellen finanziellen Fehler zu erstellen.

Ich habe viele Freunde und Gleichaltrige gesehen, die diese finanziellen Sünden begangen haben, und ich habe sogar ein paar selbst begangen. Hoffentlich kann ich dir die Frustration und das Bedauern ersparen, das Tage, Monate oder sogar Jahre später kommt.

1. Halten Sie auf Speichern für den Ruhestand

Es ist üblich, dass viele junge Berufstätige sparen für den Ruhestand, um ihren heutigen Lebensstil zu finanzieren. Mit ein wenig Arroganz glauben viele von uns, dass wir uns aufhalten können, weil wir uns so viele Jahre auf den Ruhestand konzentrieren müssen. In Wirklichkeit:

  1. Je länger wir mit der Investition in den Ruhestand zögern, desto mehr verpassen wir die Zinseszinsen. Zum Beispiel würde eine Person, die $ 5000 pro Jahr ab dem Alter von 20 Jahren bis zum Alter von 40 Jahren spart und dabei 11% annualisiert, mit fast $ 6 Millionen pro Jahr enden. In der Zwischenzeit trägt eine Person, die 10 Jahre bis zum Alter von 30 Jahren wartet, dann $ 10.000 pro Jahr bei, bis das Alter von 67 Jahren nur noch $ 4,6 Millionen betragen würde. Mit anderen Worten: Wenn Sie 10 Jahre warten, haben Sie weniger Einkommen, obwohl Sie fast doppelt so lange und doppelt so viel investieren. Lektion: Warte nicht!
  2. Wenn wir nicht starten, ist es einfach, es zu deaktivieren. Einige Gewohnheiten beginnen am besten früh.
  3. Das Einkommen ist selten eine kontinuierliche Aufwärtslinie, wie viele von uns hoffen. Wenn wir warten, um zu investieren, in der Erwartung, dass wir später höhere Gewinne nachholen können, was passiert, wenn unsere Gewinne nicht steigen oder sogar sinken?

Lektion gelernt: Beginnen Sie zu investieren, sobald Sie die Mittel haben!

2. Kaufen Sie mehr Auto als Sie brauchen

Irgendwo auf dem Weg überzeugten Autohersteller die amerikanische Öffentlichkeit, dass unsere Identitäten mit unseren Fahrzeugen verflochten waren. Es war ein brillantes Stück Marketing. Mit dem Bus, dem Fahrrad oder dem Kauf eines billigen Gebrauchtwagens, nur um von Punkt A nach Punkt B zu kommen, werden Sie oft Kummer von Ihren Freunden und ein schlechtes Gewissen dafür bekommen, dass Sie sich nicht mit dem verdienten .

Ich kaufte mehr Auto, als ich brauchte, und als ich es schließlich herausfand, verkaufte ich mein Auto und fuhr mit dem Bus zur Arbeit. Ich schätze, dass es mir $ 3.000 + pro Jahr spart (und das ist am unteren Ende).

Wenn Sie ein Millionär sind, der Glück durch Käufe sucht, macht das Kaufen Ihres Traumautos vollkommen Sinn. Andernfalls? Nicht so viel.

Lektion gelernt: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, aus Schulden zu kommen, kann der Kauf eines Autos über Ihre Mittel einen riesigen finanziellen Schlag für Sie liefern. Wenn Sie ein Auto benötigen, um von Punkt A nach Punkt B zu kommen, sollten Sie sich ein zuverlässiges, kraftstoffsparendes Fahrzeug suchen, das günstig zu versichern ist.

3. Sich zu viel auf das College verlassen, um seine Berufung zu finden

Zu Beginn des College wusste ich nicht, was ich mit mir machen wollte. Nach dem ersten Jahr habe ich immer noch nicht. Zweite. Dritte. Vierte. Abschluss, noch keine Ahnung. Aber ich schaffte es durch, bekam einen schrecklichen ersten Job, dann einen zweiten, und jetzt bin ich auf einem dritten. Ich kann immer noch nicht mit hundertprozentiger Sicherheit sagen, dass ich in meinem "Traumjob" bin. Und jetzt, wo ich seit ein paar Jahren in der Belegschaft bin, weiß ich nicht, dass Traumjobs Mythos oder Realität sind.

Die Lektion hier ist, dass ich und viele andere in den 5, 6, 8 oder 10-Jahres-Plänen nie wirklich in der Lage waren, uns über die Schule zu finden. Infolgedessen haben wir mehr ausgegeben, als wir für unsere Ausbildung verwenden sollten, ohne viel zusätzlichen Nutzen zu haben (und während unserer Arbeit kritisches Einkommen verloren zu haben).

Lektion gelernt: Arbeite dich durch. Die einzige Möglichkeit, sich selbst zu finden, ist, in die Welt hinauszugehen und sich mit Erfahrung zu testen. Es ist eine andere Art von Schule - die School of Hard Knocks. Unterricht: frei.

4. Bauen zu viel Student Debt

Die Übernahme von Schulden von Studenten, um eine Ausbildung zu erhalten, kann zu einer unglaublichen Kapitalrendite führen. Aber das bedeutet nicht, dass die Schulden von Studenten als notwendiges Übel akzeptiert werden sollten. Wie ich kürzlich hervorgehoben habe, hat die Schuldensumme in den USA zum ersten Mal die Kreditkartenschulden überschritten. Und die Gesamtschuld der Studenten beträgt über 1 Billion Dollar (5-mal so viel wie noch vor 10 Jahren).

Wahnsinn!

Sobald Sie diese Schulden aufgebaut haben, werden Sie sich schwer tun, sich selbst auszugraben. 60% der Arbeitgeber machen jetzt Bonitätsprüfungen, was einen weiteren Grund darstellt, zu viel Schulden zu vermeiden, bevor Sie auf den Arbeitsmarkt kommen.

Lesson Learned: Akzeptieren Sie keine Studentenschulden. Bekämpfe es. Ob es um Stipendien oder finanzielle Hilfe geht, um in der Schule zu arbeiten, keine Kreditkarten zu verwenden oder um genug Zeit für die Schule zu sparen, es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, von der Norm abzuweichen.

5. Nicht ein Budget zusammenstellen (und dabei bleiben)

Wenn Sie etwas von diesem Beitrag bekommen, lassen Sie es sein: Starten Sie ein monatliches Budget.

Ein Verdiener ohne Budget ist wie ein Schiff ohne Segel. Aber was Prozent von uns kümmern sich nicht einmal? Das habe ich jahrelang nicht getan, und ich bin überzeugt, dass dies der einzige Grund war, warum ich in den ersten zwei Jahren nach meinem Abschluss nicht in Rente gehen konnte.

Verbringen Sie ein paar Stunden und:

  1. Dokumentieren Sie alle monatlichen Einnahmen.
  2. Dokumentieren Sie alle wiederkehrenden monatlichen Ausgaben.
  3. Dokumentieren Sie zukünftige erwartete Ausgaben.
  4. Greife alle möglichen Ausgaben an, die möglicherweise gesenkt werden können.

Verwenden Sie diese Budgetkalkulation, die ich persönlich zusammengestellt habe.

Lektion gelernt: Übersehen Sie nicht, wie wichtig die Budgetierung ist. Ein paar Stunden Zeit Investition können Sie auf den richtigen Weg setzen und die beste Rendite für Ihre Zeit sein.

6. Verwenden von Schulden, um Ihren Lebensstil zu finanzieren

Es scheint, als ob Commons Sinn, aber immer und immer wieder hören wir von Menschen mit $ 10, $ 20 oder $ 30K + Kreditkartenschulden, weil sie über ihre Verhältnisse leben. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre volle Rechnung monatlich zu bezahlen, sollten Sie keine Kreditkarte besitzen. Zeitraum. Schneide es auf. Erstellen Sie ein Budget und greifen Sie diese Schulden an.

Und dieser Kauf wird dir kein Glück bringen. In vielen Fällen schürt es nur noch das flirrende Summen, das Sie durch die Kaufsucht bekommen.

Lektion gelernt: Sie haben viel Zeit und Gelegenheit, um Dinge zu kaufen, die Sie nicht wirklich brauchen. Warte nur, bis du es dir leisten kannst, wenn du denkst, es wird dich glücklich machen. In der Zwischenzeit, beenden Sie die Verwendung einer Kreditkarte und zahlen Sie Ihre Schulden ab.

7. Zu viel zu Hause kaufen

Die gesamte Finanzkrise und Rezession wurde durch eines verursacht: Hauskäufer, die mehr Haus kaufen, als sie sich leisten konnten. Wenn sie ihre Hypotheken nicht bezahlen konnten, waren Zwangsvollstreckungen die Folge, und Finanzinstitutionen, die scheinbar unbesiegbar waren, versagten links und rechts.

Banken haben jahrelang damit zugebracht, Hauseigentümer davon zu überzeugen, dass sie mehr zu Hause finanzieren sollten, als sie wahrscheinlich brauchten. Und Hauskäufer freuten sich darüber, weil sie den Wert von Immobilien jahrzehntelang gesehen hatten, ohne zu fallen.

Einer meiner Mitarbeiter arbeitete früher bei der inzwischen verstorbenen Countrywide Financial, die sagte, dass Hypothekarversicherer jeden möglichen Grund finden könnten, jemandem die höchste Hypothekenzahl zu geben, die sie könnten, anstatt nach Gründen zu suchen, dies nicht zu tun.

Die Realität ist, dass ein großes, teures Haus nichts wirklich für dein Glück tut. Kostengünstige, geräuscharme und hochwertige Kleinstwohnungen sind die Zukunft und eine vielversprechende Zukunft.

Lektion gelernt: Kaufen Sie das kleinste Haus, das Sie anpassen können, nicht das größte Haus, das Sie erwarten, dass Sie in 20 Jahren brauchen, wenn Sie 5 Kinder haben. Die Überforderung zu einer unnötig hohen Hypothek ist der öffentliche Feind Nr. 1 in Ihrer Arbeit auf dem Weg zu finanzieller Freiheit.

Lobende Erwähnung: Der extravagante Hochzeitstag

Ich werde es schwer haben, die meisten davon zu überzeugen, aber da die durchschnittliche Hochzeit in diesen Tagen über $ 24.000 kostet, kann eine extravagante Hochzeit Sie für Jahre in Schulden versetzen. Ich konnte eine tolle billige Hochzeit für nur $ 2.500 haben - mit viel Mühe.

Warum war das nur eine ehrenvolle Erwähnung? Viele Male, Papa Federn für die Rechnung.

Lektion gelernt: Ihre Hochzeit kann so speziell sein, wie Sie es wünschen, und es muss Ihre Finanzen für Sie nicht ruinierenArs.

Finanzfehler Diskussion:

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