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529 Pläne sparen Geld

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In dieser Folge werde ich über 529 Pläne und die vielen Vorteile sprechen, die sie Millionen von Amerikanern bieten, die sie benutzen.

Was ist ein 529 Plan?

Ein 529-Plan ist auch als qualifiziertes Studienprogramm bekannt. Es ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zum beliebtesten Weg, um für höhere Bildung zu sparen, geworden ist. Die Idee ist, dass Sie Geld zu dem Plan beitragen, der verwendet werden kann, um die qualifizierten Ausgaben eines Schülers an einer bestimmten, förderfähigen Schule zu bezahlen. Ein 529 Plan kann für jeden Erwachsenen oder jedes Kind in Ihrer Familie oder sogar außerhalb Ihrer Familie geöffnet werden.

Arten von 529 Plänen

529 werden im Allgemeinen entweder als Prepaid-Pläne oder Sparpläne kategorisiert. Mit Prepaid-Plänen können Sie die gesamten oder einen Teil der Kosten im Voraus bezahlen. Wenn sich der Schüler für eine andere Schule entscheidet, kann das Geld für qualifizierte Ausgaben verwendet werden. Je nachdem, welchen Plan Sie haben, kann es jedoch zu einer Geldstrafe für diesen Geldtransfer kommen.

529 Sparpläne ähneln hingegen einem Rentenkonto, auf dem Ihre Beiträge in ausgewählten Anlagefonds oder Wertpapieren angelegt sind. Der Kontowert wird auf der Grundlage der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen schwanken.

Wer betreibt 529s?

Jede Art von 529-Plan kann sowohl von Staaten als auch von geeigneten Institutionen eingerichtet werden. Dazu gehören Hochschulen, Universitäten, Berufsschulen oder andere postsekundäre Schulen, die an der staatlichen Studentenhilfe teilnehmen. Die Schule, an der Sie interessiert sind, kann Ihnen sagen, ob sie berechtigt sind, 529 Fonds zu akzeptieren und ob sie ihren eigenen Plan verfolgen. Aber wenn sie keinen betreiben, keine Sorge, jeder Staat hat jetzt mindestens einen 529 Plan, an dem du teilnehmen kannst.

Die Einschreibung in eine 529 kann direkt mit dem Planmanager oder durch einen unabhängigen Börsenmakler oder Finanzberater erfolgen. Verstehen Sie, dass jeder Plan verschiedene Merkmale und Vorteile hat, deshalb ist es wichtig, etwas zu recherchieren, bevor Sie sich für einen anmelden. Ich werde einen Link in den Notizen zur Ausstellung am Ende dieser Seite in ein praktisches 529 Planvergleichstool sowie in ein Nachschlagetool für 529 förderfähige Schulen aufnehmen.

Wie 529s funktionieren

Viele Menschen glauben, dass, wenn sie zu einem staatlichen Plan beitragen, dass der Schüler eine Schule in diesem Staat besuchen muss. In den meisten Plänen kannst du jede Schule wählen, egal wo du lebst oder welcher Staat oder welche Institution den Plan verwaltet! Sie könnten in Kalifornien leben, in einen Florida-Plan investieren, aber einen Studenten an ein College in North Carolina schicken. Fallen Sie also nicht auf das Missverständnis ein, dass ein vom Staat gesponserter 529-Plan nur für diejenigen ist, die einen Schüler auf eine staatliche Schule schicken wollen.

Vorteile planen

529s bieten einige nette Einsparungen, weil Beiträge und Gewinne steuerfrei werden. Gelder in einem 529 werden nur besteuert, wenn die Abhebungen vom Konto den Gesamtbetrag der qualifizierten Bildungsausgaben übersteigen. Sie können möglicherweise einige zusätzliche Steuervorteile erhalten, wenn Sie in einen Plan investieren, der von Ihrem Heimatstaat gesponsert wird.

Ein weiterer Grund, warum 529s so beliebt sind, ist, weil sie Flexibilität bieten. Innerhalb von 60 Tagen können Sie Geld von einem Plan auf einen anderen übertragen, ohne dass eine Strafe entsteht. Und der Student oder designierter Begünstigter kann immer zu einem anderen Mitglied der Familie des Begünstigten gewechselt werden. Also, wenn das Kind, für das Sie sparen, sich entscheidet, der nächste Weltmeister zu werden, anstatt ins College zu gehen, keine Sorge!

Wer kann beitragen und wie viel

Es gibt keine Einkommens- oder Altersbeschränkungen für Mitwirkende oder Studenten. Jeder ist berechtigt, einen 529 Plan zu nutzen. Der Höchstbetrag, den Sie einzahlen können, variiert von Plan zu Plan, aber er liegt in vielen staatlichen Plänen bei über 300.000 Dollar pro Schüler.

Es gibt keine jährliche Begrenzung, wie viel Sie beitragen können. Wie bereits erwähnt, können die Beiträge die Höhe der Bildungsausgaben, die der Student benötigt, nicht übersteigen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie diesen Betrag berechnen sollen, wenden Sie sich an die in Frage kommende Schule, um eine Gesamtschätzung der qualifizierten Kosten für den Schüler zu erhalten.

Welche Ausgaben sind qualifiziert?

Qualifizierte Ausgaben, die mit 529 Einsparungen bezahlt werden können, umfassen Studiengebühren, Gebühren, Bücher und alle erforderlichen Geräte und Materialien für die Kursarbeit. Angemessene Kosten für Zimmer und Verpflegung gelten auch für diejenigen, die mindestens Halbzeitstudenten sind.

Überschuss-Plan-Fonds

Hier ist ein Tipp für den Umgang mit überschüssigen Mitteln in einem 529-Plan: Wenn der Begünstigte ein Familienmitglied hat, das ein potenzieller Schüler ist, ändern Sie den angegebenen Begünstigten auf dem Konto auf seinen Namen, anstatt das Konto zu schließen. Dies wird Ihnen dabei helfen, Steuern für nicht qualifizierte Auszahlungen zu vermeiden oder zu verzögern. Eine Liste der Verwandten, die zu diesem Zweck als Familienangehörige des Begünstigten gelten, finden Sie in der IRS-Publikation 970.

Wenn Sie für die Ausbildung eines Kindes oder eines anderen Familienmitglieds sparen möchten, ermutige ich Sie, einen 529 Plan zu öffnen. Oder vielleicht denken Sie darüber nach, für eine M.B.A. in die Schule zu gehen, Pilot zu werden oder Kochkurse zu besuchen. Solange die Schule, an der du teilnimmst, berechtigt ist, 529 Geld zu akzeptieren, wirst du davon profitieren, einen 529-Plan für dich selbst aufzustellen und beizusteuern.

Nächste Woche werde ich einen alternativen Weg zum College mit Coverdell Loans abdecken. Weitere Informationen zum Bezahlen des College finden Sie in dieser Folge.

Administrativ

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Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.

Mehr Ressourcen

http://www.savingforcollege.com/

529 Förderfähige Einrichtungen

Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl

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