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Passt Ihr 401K gegen den Durchschnitt?

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Diejenigen, die bei mehr als einem Arbeitgeber in ihrer Karriere gearbeitet haben, sind wahrscheinlich zu der Erkenntnis gekommen, dass Arbeitgeber 401K Matching ist sehr inkonsequent.

Ich habe bei Arbeitgebern gearbeitet, die irgendwo zwischen 2% und 7% des Gehalts entsprachen, und sogar einer, der auf eine ganz andere Art und Weise zusammenpasste - in Prozent meines persönlichen Beitrags. Gleichzeitig trifft der Arbeitgeber meiner Frau auf ein mehrdeutiges Gewinnbeteiligungsmodell am Jahresende (was in den vergangenen zwei Jahren zu einem 0% igen Ergebnis geführt hat). Sie erhalten eine F-in-Konsistenz und Großzügigkeit.

Was auch immer Ihr Arbeitgeber passt, Sie sollten wissen, was der typische 401K da draußen ist, aus den folgenden Gründen:

  1. Es kann Ihnen helfen, die Gesamtvergütung oder den Reallohn beim Vergleich von Arbeitgeberangeboten zu vergleichen. Diejenigen Arbeitgeber, die an Ihrem 401K-Match sparen, werden wahrscheinlich auch in anderen Bereichen sparen.
  2. Es kann signalisieren, ob Ihr aktueller Arbeitgeber ein gutes Spiel anbietet oder nicht, das Sie nicht ignorieren sollten, während Sie bei ihm beschäftigt sind.

Gleichzeitig können die Fälligkeitspläne stark variieren und sollten ebenfalls berücksichtigt werden.

Lassen Sie uns also in die Mittelwerte eintauchen, damit Sie sehen können, wo Sie stehen.

Durchschnittliches 401K Match

Laut dem Bureau of Labor Statistics, das typische oder durchschnittliche 401K Match Netze bis zu 3,5%. Ihre Umfrage zur nationalen Vergütung von 2015 ergab, dass von den 56% der Arbeitgeber, die einen 401K-Plan anbieten (eine traurige Statistik an sich):

  • 49% der Arbeitgeber mit 401K-Plänen entsprechen 0%
  • 41% entsprechen einem Prozentsatz der Arbeitnehmerbeiträge zwischen 0-6% des Gehalts.
  • 10% entsprechen einem Prozentsatz der Arbeitnehmerbeiträge bei 6% oder mehr des Gehalts.
  • Der Median ist eine Übereinstimmung von 3%.

Nun, das ist ziemlich deprimierend.

Passende Vesting 401K

Was auf diesen Daten ein noch düstereres Bild zeichnet, sind die Zeitpläne. Nur 22% der 401K passenden Westen sofort. Auch bei 22% sind "Cliff" -Übernahmepläne. Diese Pläne erfordern, dass Sie für mindestens eine bestimmte Anzahl von Jahren bei einem Arbeitgeber bleiben müssen oder dass Sie kein Match erhalten. Und 47% haben einen "abgestuften" Ausübungszeitplan - Pläne, die das Spiel langsam mit jedem Dienstjahr aushändigen, bis Sie 100% erreichen (normalerweise 5 Jahre).

Darüber hinaus erlauben Ihnen 32% der Arbeitgeber nicht einmal, zu dem Plan beizutragen, es sei denn, Sie waren mindestens ein Jahr bei einem Arbeitgeber. Sie haben richtig gehört, dass Sie nicht das "Privileg" haben, Ihr Geld bis zu einem Jahr bei vielen Arbeitgebern in IHREN Ruhestand zu geben.

401K Matching Takeaways

Bedenkt man, dass die meisten 401K Pläne nach dem Betrachten dieser Daten schrecklich sind, gehen die Renten aus (wenn nicht schon tot), und die Sozialversicherung ist in Frage, es ist wirklich jeder Mann / Frau für sich, wenn es um einen stabilen Ruhestand geht. Hier ist, was ich von diesen Daten wegnehme.

  1. Wenn Sie ein Match bekommen, nutzen Sie es aus. 401K Matching ist eine der besten Möglichkeiten, um das Beste aus Ihrem 401K herauszuholen.
  2. Wenn Sie in der Minderheit sind, die ein Match auf über 6% Ihres Gehalts erhalten, erhalten Sie dieses volle Match jedes Jahr.
  3. Wenn du überhaupt kein Spiel bekommst, öffne dich und trage zu einer Roth IRA oder traditionellen IRA bei (ich hasse beide mit Ally Invest). Natürlich erhalten Sie immer 401K passende Dollars bevor Sie zu einer IRA beitragen. Und Sie könnten sogar einen neuen Arbeitgeber in Erwägung ziehen, wenn Sie keine Rente beziehen.
  4. Unabhängig davon, ob Sie den maximalen Beitrag von 401K in einem bestimmten Jahr leisten können, tun Sie es. Der maximale Beitrag von 2018 401K beträgt 18.500 US-Dollar. Das 401K-Match Ihres Arbeitgebers ist kein Vorschlag oder ein Maximum - es ist einfach ein kostenloses Spiel, Sie können und sollten darüber hinausgehen.
  5. Wenn Ihre 401K-Gebühren hoch sind oder Sie nicht viele Investitionsentscheidungen haben, sprechen Sie Ihre HR / Benefits-Abteilung konstruktiv an.

401K Spiel Diskussion:

  • Wie passt Ihr 401K Match? Wie funktioniert der Plan und was ist die Übereinstimmung?
  • Wie funktioniert der Terminplan Ihres Arbeitgebers?

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