Q. Ich überlege mir, einen Kredit von meinem Freizügigkeitskredit 401 (k) bei der Arbeit zu nehmen, um meine Kreditkartenschulden von $ 6.000 abzuzahlen. Der Jahreszins (APR) auf meiner Karte ist mit 17% hoch und ich würde es gerne loswerden. Ich bin Anfang 30, also habe ich genug Zeit, um den Unterschied zu machen. Ist das ein weiser Schachzug?
A. So verlockend es auch sein mag, sich von Ihrem 401 (k) zu leihen, um Ihre hochverzinslichen Schulden zu streichen, ist es am besten, wenn Sie Ihr Ruhestandskonto ablehnen. Deine 401 (k) zu überfallen kann für deinen Reichtum gefährlich sein! Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder Ihren Arbeitgeber verlassen, bevor ein 401 (k) Kredit ausgezahlt wird, muss der Restbetrag in der Regel sofort zurückgezahlt werden. Wenn Sie es nicht bezahlen können (und jünger als 59½ Jahre sind), gilt der ausstehende Betrag als Vorbezug, der der normalen Einkommensteuer zuzüglich einer 10% igen Strafe unterliegt. Das tut weh!
Der Zweck eines Rentenkontos ist es, Ihren Ruhestand zu finanzieren. Also, auch wenn Sie denken, dass Ihre Arbeit felsenfest ist, sollten Sie diese alternativen Möglichkeiten zur Bewältigung Ihrer Schulden in Betracht ziehen:
- Holen Sie sich einen zinsgünstigen persönlichen Kredit von einer lokalen Kreditgenossenschaft oder einer Peer-to-Peer-Lending-Website wie lendingclub.com.
- Beantragen Sie eine zinsgünstige Kreditkarte, mit der Sie Ihr hochverzinsliches Guthaben übertragen können.
- Setzen Sie ein aggressives Ziel, um die Karte nicht mehr zu verwenden und Ihre Schulden zu beseitigen. Ich knackte die Zahlen: Sie können Ihre Schulden löschen, indem Sie 300 $ pro Monat oder 70 $ pro Woche für zwei Jahre bezahlen.
Für weitere Informationen über die Aufnahme von Darlehen aus einem 401 (k), lesen oder hören Sie Money Girl Episode Nummer 191.
401 (k) Ei Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl
