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Ihre finanzielle Umgestaltung, Schritt 2: Budgetierung und Sparen

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Ok, lass uns das machen. Dies ist Teil 2 der Finanzkorrektur 2006 (siehe Schritt 1), in der Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen. Wenn wir fertig sind, haben Sie 2 Dinge:

1. Eine Infrastruktur für Budgetierung und Einsparungen. Auf diese Weise können Sie bewusste Entscheidungen über Ihr Geld treffen, anstatt Ihre Aussagen Ende des Monats zu öffnen und zuckend: "Nun, ich schätze ich hat getan so viel ausgeben. " 2. Bessere persönliche Finanzkenntnisse als 99% Ihrer Kollegen, über den Sie abschätzig spotten können, während Sie auf Ihrem goldenen Thron sitzen. Ich mache das täglich.

Nach den E-Mails und Kommentaren, die ich letzte Woche bekommen habe, hatten viele Leute eine großartige Zeit, die ~ 0,5% Differenzen zwischen ING vs. HSBC vs. Emigrant Direct Sparkonto zu diskutieren. Spaß, huh !!! Allerdings haben weniger Menschen - weniger als 5 - geschrieben, um spezifische Budgetierungsfragen zu stellen.

Wie ich schon sagte, ist dies ein persönliches Finanz-Arsch-Treten, kein Willy-Wonka-Liebesfest. Wir gehen zurück zu den Grundlagen. Für diejenigen von euch, die letzte Woche alles gemacht haben, macht euch keine Sorgen: Ich habe heute neue Dinge für euch zu erledigen. Für die 82395923 Leute, die wissen wollen, wo sie investieren sollten, sei geduldig. Es wäre unverantwortlich für mich, über Investitionen zu sprechen, ohne eine Grundlage dafür zu schaffen.

Vervollständige dein Budget In Schritt 1 dieser Überarbeitung schrieb ich über die Erstellung eines Budgets, um Ihre letzten 4-6 Wochen Einnahmen / Ausgaben zu verfolgen. Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Budget zu erstellen: Top-Down (wo Sie aufschreiben, was Sie tun sollte ausgeben) und von unten nach oben (wo du aufschreibst, was du machst) hat getan verbringen). Ein Top-Down-Budget ist besser: Es ist prädiktiv und lässt Sie sich Ziele setzen. Aber um dorthin zu gelangen, müssen Sie mit einem Bottom-up-Budget beginnen und genau feststellen, wofür Sie Geld ausgeben.

Also lass uns weitermachen.

Danke an alle, die mir letzte Woche Excel-Tabellen geschickt haben. Hier sind die besten 2: Budget-Tabelle 1 & Budget-Tabelle 2. (Dank Wayne und Kiran; FYI die erste Tabelle ist von der MS Office-Vorlage Seite).

Sie werden bemerken, dass ich kein Musterbudget tue oder Werte vorfülle. Das ist Absicht. Budgets sind (1) schwer und (2) individuell für jede Situation. Und wenn jemand die Zeit dafür aufwendet, sind sie viel mehr dazu verpflichtet, sie tatsächlich zu nutzen.

Nun, hier ist, was ich will:

1. Mach ein Budget. Wenn du das letzte Woche nicht gemacht hast, tu es jetzt. Denken Sie daran, seien Sie nicht durch die Kategorien beschränkt. Hinzufügen / Entfernen wie nötig. 2. Faktor in unregelmäßigen Ereignissen. Ausgaben für Weihnachtsgeschenke, Geburtstage von Freunden / Familienmitgliedern, Urlaub (Flug, Hotel, Ausgaben usw.), Fahrzeugregistrierung usw.

Zwei Anmerkungen hier: Erstens sind diese unregelmäßigen Ereignisse eine Menge Geld. Nehmen Sie sich Zeit und notieren Sie genaue Zahlen, denn Sie werden dieses Budget als Leitfaden für alle zukünftigen Ausgaben verwenden. Zweitens, wenn Sie keine genaue Zahl angeben können, seien Sie großzügig mit Ihren Schätzungen. Wenn Sie für das Geschenk Ihrer Eltern zum 25. Geburtstag 10 Dollar einplanen, dann sind Sie ein Idiot und Ihr Budget wird nicht funktionieren. Besser zu überschätzen als zu unterschätzen.

Beginnen Sie darüber nachzudenken, wie viel Sie sparen können Im letzten Quartal 2005 sparten die Amerikaner für jeden Dollar genau Null. Noch erstaunlicher, sie mehr ausgegeben als sie gemacht haben. (Für den Kontext beträgt Chinas Sparquote etwa 40%.)

Sei nicht dieser Typ. Die meisten Bücher über persönliche Finanzen empfehlen, mindestens 10% Ihres Einkommens zu sparen. I stimme zu ist ein absolutes Minimum. Abgesehen von außergewöhnlichen Umständen, wenn Sie Single sind und ein Einkommen haben, fordere ich Sie auf, mindestens 20-30% zu sparen.

Deshalb sollten Sie jetzt mehr sparen: In unserem Alter ist jeder Dollar, den wir jetzt weglegen, viel mehr wert als ein Dollar, den wir mit 35 Jahren sparen. Ja, wir könnten jetzt neue Jeans kaufen, aber indem wir jetzt mehr sparen, wir geben uns selbst Mehr Geld später - viel mehr.

Zweite, es wird nie einfacher als jetzt. Du bist Single und verdienst etwa $ 50.000. Sie haben keine Kinder oder eine Hypothek. Du musst nur für dich selbst ausgeben. Denken Sie kurz darüber nach. Versuchen Sie sich vorzustellen in 10 Jahren: Wie viel kostet Sie dieser jährliche Urlaub? haben weitergehen? Wie viel kostet jede Woche Windeln für deine Kinder? Was ist mit Spielzeug? Oder eine Autoversicherung für Ihren 16-jährigen Sohn?

Es mag so aussehen, als würde ich Kinder hassen, aber das tue ich nicht. Bleiben wir ehrlich: Sie sind teuer, und auch die vielen Autos, die Sie haben werden, die Hausversicherung und alles andere. Deshalb gibt Ihnen das Starten jetzt ein großes Polster, um Ihren Lebensstil beizubehalten, wenn Ihre Kosten steigen.

Es wird nie einfacher als jetzt. Wie viel Prozent Ihres Einkommens sollten Sie sparen? Ich kann Ihnen keine Nummer geben, aber ich kann Ihnen Folgendes sagen: Finden Sie heraus, was Sie bequem speichern können, und sparen Sie viel mehr.

Mein ganzes Geld ist an einem Ort. Was jetzt? Ok, hier ist der Deal. Sie müssen 2 Dinge tun:

1. Erstellen Sie ein System, um alle zukünftigen Einnahmen / Ausgaben zu verwalten 2. Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Geld verteilen

Lasst uns zuerst das System machen. Lesen Sie, wie ich meine Finanzkonten eingerichtet habe. Sie werden feststellen, dass ich mein Girokonto wie meinen E-Mail-Posteingang nutze: Alles geht zuerst dorthin, dann gebe ich es an den richtigen Ort.

Ein anderer Weg ist, Ihrem Arbeitgeber zu sagen, dass er automatisch einen bestimmten Geldbetrag von jedem Gehaltsscheck abzieht und auf ein bestimmtes Konto sendet. (Fragen Sie Ihre Personalabteilung.) Sie können beispielsweise 300 € von jedem Gehaltsscheck abheben, an ING senden und ING automatisch $ 500 / Monat an Ihr ETrade-Konto senden. Automatischer Abzug ist ein weiterer guter Weg, um konsequent zu speichern.

Zweitens wollen Sie zwischen dem gewünschten Geld unterscheiden investieren (langfristig) und Geld, das Sie wollen sparen für einen kurz- bis mittelfristigen Horizont; Ihre Ersparnisse würden für Dinge wie den Kauf eines Autos, den Urlaub, den Kauf eines Hauses usw. verwendet werden.

Ein letzter Gedanke: Hier ist eine der besten Simulationen, warum es so unglaublich gut ist, früher zu sparen.

Nächste Woche: Ihr System ist vorhanden und wir beginnen zu investieren. Wir gehen über verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen usw.) und eröffnen ein Anlagekonto.

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