Dieses Jahr ist der perfekte Zeitpunkt, um sich ernsthaft mit der Finanzierung Ihres Ruhestandes zu befassen. Es ist klug, Rentenkonten zu verwenden, um Ihr Nest Ei zu wachsen, weil die Steuervorteile, die sie anbieten, Ihr Geld weiter gehen lassen. Manche Menschen scheuen die Verwendung von Rentenkonten, weil die Regeln verwirrend erscheinen können. Tatsächlich bekomme ich mehr Fragen zu Alterskonten als jedes andere persönliche Finanzierungsthema. Deshalb widme ich Kapitel 7 meines neuen Buches, Money Girl's Smart bewegt sich, um reich zu werden, zu allem, was Sie über die verschiedenen Arten von Rentenkonten wissen müssen, egal ob Sie angestellt, selbstständig oder arbeitslos sind. In diesem Artikel werde ich 15 wichtige Regeln behandeln, die Sie über individuelle Rentenregelungen oder IRAs wissen sollten.
IRA Regel Nr. 1: Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar.
Im Allgemeinen müssen Sie keine Steuern auf Beiträge zahlen, die Sie zu einer traditionellen IRA leisten. Die Steuer auf Ihre Beiträge und das Wachstum auf dem Konto wird aufgeschoben, bis Sie Abhebungen zu einem späteren Zeitpunkt vornehmen.
IRA-Regel Nr. 2: Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar.
Dies ist das Gegenteil einer traditionellen IRA, weil Sie Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie an eine Roth IRA zahlen. Allerdings können sowohl Ihre Beiträge als auch Ihre Einkünfte bei Ihrer Pensionierung steuerfrei eingezogen werden. Um herauszufinden, ob ein traditionelles oder ein Roth IRA für Sie am besten ist, lesen Sie meinen vorherigen Artikel, Soll ich eine traditionelle oder Roth IRA haben?.
IRA Regel # 3: Sie müssen Einkommen verdient haben, um zu einer IRA beizutragen.
Wenn Sie während des Jahres eine steuerpflichtige Vergütung haben - wie Gehälter, Löhne, Trinkgelder, Boni, Provisionen und Einkommen aus selbständiger Tätigkeit -, können Sie zu einer traditionellen oder einer Roth IRA beitragen. In den Jahren 2010 und 2011 können Sie einen Betrag in Höhe Ihrer steuerpflichtigen Vergütung von bis zu $ 5.000 oder bis zu $ 6.000 einzahlen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
IRA Regel # 4: Minderjährige können eine IRA haben.
Jeder, der über ein verdientes Einkommen verfügt, kann zu einer IRA beitragen, unabhängig von Ihrem Alter. So können Kinder schon bei der ersten Teilzeitbeschäftigung mit dem Sparen beginnen. Sie können so viel verdienen wie sie verdienen, bis zum Höchstbetrag von 5.000 US-Dollar für 2010 und 2011.
IRA Regel Nr. 5: Ehepartner ohne verdiente Einkommen können eine IRA haben.
Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und nur einer von Ihnen eine Entschädigung hat, können Sie beide eine IRA haben.
Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und nur einer von Ihnen Einkommen hat, können Sie beide eine IRA haben. Das hilft einem arbeitslosen oder zu Hause lebenden Ehepartner, wenn es nicht in den Ruhestand geht.
IRA-Regel # 6: IRAs können nicht gemeinsam besessen werden.
Alle Rentenkonten müssen im Besitz von Einzelpersonen sein, auch wenn Sie verheiratet sind. Und Sie dürfen auch kein Geld mischen, indem Sie das Altersguthaben einer Person auf das Alterssparkonto einer anderen Person übertragen.
IRA-Regel Nr. 7: Sie können keine IRA für jemand anderen finanzieren.
Jeder Besitzer eines Ruhestandskontos muss sich qualifizieren, um eine IRA zu eröffnen und beizutragen. So kann zum Beispiel ein Elternteil kein Rentenkonto für ein Kind finanzieren.
IRA Regel # 8: Sie können nicht zu einer Roth IRA beitragen, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist.
Der Betrag, den Sie zu einer Roth IRA beitragen können, wird reduziert oder eliminiert, wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen erreicht. Einzelne Steuerzahler können das angepasste Bruttoeinkommen, das 120.000 $ oder mehr beträgt, nicht ändern. Der Roth-Cutoff für Verheiratete, die eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, beträgt 177.000 Dollar.
IRA Regel Nr. 9: Deine Roth IRA kann sich im Leerlauf aufhalten.
Wenn Sie in der Vergangenheit zu einer Roth IRA beigetragen haben, jetzt aber zu viel Geld verdienen, um Glück zu haben, herzlichen Glückwunsch! Aber lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, für den Ruhestand zu sparen - Sie können stattdessen Geld für eine traditionelle IRA eröffnen und dazu beitragen. Wenn Ihr Einkommen in Zukunft unter den Roth Cutoff fällt, können Sie wieder Beiträge an denselben Roth IRA leisten.
IRA-Regel Nr. 10: Es gibt keine Mindestanforderungen für IRA-Beiträge.
Sie wählen, ob Sie jedes Jahr zu einer IRA beitragen wollen oder nicht. Wenn Sie keinen Beitrag leisten, bleiben die Roth IRAs unbegrenzt offen.
IRA Regel Nr. 11: Sie können Beiträge von einem Roth IRA Straf-frei nehmen.
Da Sie im Voraus Steuern auf Roth IRA-Beiträge zahlen, können Sie diese ohne Vertragsstrafe abheben. Stellen Sie nur sicher, dass Sie das Einkommen auf dem Konto nicht abheben, da dies als Vorbezug gelten würde und der Einkommensteuer sowie einer 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung unterliegen würde.
IRA Regel # 12: Sie können mehr als eine IRA haben.
Sie können so viele traditionelle und Roth IRAs öffnen und dazu beitragen, wie Sie möchten. Ihre Gesamtbeiträge an alle von ihnen dürfen jedoch Ihre jährliche Höchstgrenze nicht überschreiten (bei den meisten unter 50-Jährigen sind es 5.000 US-Dollar). Sie können eine beliebige Kombination von Beiträgen im selben Jahr vornehmen, z. B. 1.000 USD an eine Roth IRA und 4.000 USD an eine traditionelle IRA.
IRA-Regel Nr. 13: Sie können sowohl an einem IRA-Konto als auch an einem Arbeitsplatz-Pensionskonto teilnehmen.
Sie können zu einem Rentenplan bei der Arbeit beitragen - wie 401 (k), 403 (b) oder 457 - und trotzdem im selben Jahr Beiträge an eine IRA ausschöpfen. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner jedoch einen betrieblichen Rentenplan haben, kann der Steuerabzug für Ihre IRA-Beiträge je nach Ihrem Einkommen reduziert oder ganz entfallen.
IRA-Regel Nr. 14: Aktuelle IRA-Verluste sind nicht steuerlich absetzbar.
In einem steuerbaren Brokerage-Konto können Anlageverluste jedes Jahr zum Ausgleich von Anlagegewinnen verwendet werden - bei einer IRA ist dies jedoch nicht der Fall.
IRA-Regel Nr. 15: Sie haben zusätzliche Zeit, IRA-Beiträge zu leisten.
Sie haben bis April nach dem Steuerjahr, um IRA-Beiträge zu leisten. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre IRA für 2010 finanzieren möchten, haben Sie bis zum 18. Aprilth von 2011, es zu tun.
Also, worauf wartest Du? Mit einem IRA haben Sie die vollständige Kontrolle über das Konto und die Flexibilität, aus einer breiten Palette von Investitionen zu wählen. Es ist nie zu spät, um Geld für einen sicheren und glücklichen Ruhestand wegzulegen. Weitere Tipps von Money Girl
