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10 nützliche finanzielle Umzüge, um jedes Jahr zu machen

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Prost zur besten Zeit des Jahres!

Das Ende des Jahres ist immer die beste Zeit zum Nachdenken und Planen. Ich würde gerne einige finanzielle Schritte mit Ihnen teilen, die Sie vor dem neuen Jahr machen sollten, um Ihr Vermögen zu schützen und hoffentlich Ihr Vermögen im nächsten Jahr auf risikoadjustierte Weise zu vergrößern.

Diejenigen von uns, die in Aktien, Immobilien und viele andere Anlageklassen außer Öl investiert haben, sollten sich glücklich fühlen. Aber vergiss nicht, dass gute Zeiten selten ewig dauern. Vergessen Sie niemals die Armageddon-Tage der asiatischen Finanzkrise von 1997, die Dotcom-Implosion von 2000 und die Immobilienkrise 2008, die im Jahr 2008 begann. Diejenigen von Ihnen, die überhaupt nicht investiert haben, werden bereit sein, Kapital bereitzustellen, wenn das Chaos wiederkehrt sonst wird die Inflation deinen Reichtum lebendig verschlingen.

Wenn Sie gerade in den letzten fünf Jahren damit begonnen haben zu investieren, viel Glück! Mach dir keine Sorgen. Dein Schlag wird irgendwann passieren. Aber wie bei jedem Schlag, werden die Dinge mit der Zeit immer besser. Sieh dir alle alten Furze an, die immer noch da sind.

10 Wise finanzielle Bewegungen zu machen

1) Überprüfen Sie Ihre Asset-Allokation. Setzen und vergessen ist es keine gute Strategie, wenn Sie richtig diversifiziert bleiben wollen. Sie könnten beispielsweise eine Asset Allocation von 50% Aktien, 50% Obligationen vornehmen. Aber wenn Ihre Aktien um 35% steigen, während Ihre Anleihen um 10% fallen und Sie eine 50/50-Bilanz anstreben, sind Sie nicht mehr in Einklang, denn Ihr Portfolio besteht jetzt aus 60% Aktien und 40% Anleihen. Ich glaube, Anleger sollten mindestens zweimal pro Jahr neu ausbalancieren, egal wie klein die Neugewichtung ist. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich neu zu balancieren, können Sie sich auf Ihre Investitionen konzentrieren, damit sie nicht zu sehr aus dem Gleichgewicht geraten.

Ich befolge persönlich mein Asset Allocation Model für mein Alter von 80% Aktien / 20% festverzinsliche Wertpapiere (hauptsächlich Muni Bonds). Sie können auf den Post klicken, um drei weitere Asset-Allocation-Modelle zu sehen, die auf Ihre Risikotoleranz zugeschnitten sind. Es ist schwer zu sehen, dass die Aktienmärkte und die US-Wirtschaft in den nächsten 12 Monaten die Märkte einbüßen werden. Der Zusammenbruch des Öls und des russischen Aktienmarktes ist aus Sicht der Nachfrage Offenbarung. Aber alles ist gut, wenn es um Finanzen geht. Niedrigere Ölpreise sind wie eine Steuersenkung für die Verbraucher, die das Wirtschaftswachstum ankurbeln sollte.

2) Überprüfen Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie ausgegeben haben und wie viel Sie denken, dass Sie ausgegeben haben. Die Chancen stehen gut, dass Sie mehr ausgeben, als Sie wissen. Das ist ein Nachteil für Ihr Reinvestitionsziel. Es ist die gleiche Idee, Geld von einem Geldautomaten abzuheben und sich zu wundern, wo all das Geld ein paar Tage später ging. Bestimmen Sie auf jeden Fall Ihre gesamten jährlichen Einnahmen und Ausgaben. Dann teilen Sie die Zahlen durch 12, um die Zahlen granularer zu machen. Passen Sie Ihre Ausgaben entsprechend an.

Ich bin immer zu 90% darauf fokussiert, mehr Geld zu machen, weil ich nur so viel sparen kann. Ich habe detaillierte Grenzen für Ausgaben für Unterkunft, Essen, Transport, Unterhaltung, Reisen usw. festgelegt und diese Zahlen auf eine monatliche Zahl hochgerechnet, die ich nicht überschreiten werde. Es ist aufregend, bei einer festgelegten Ausgabenzahl zu bleiben, während ich versuche, so viel wie möglich über diesen Schwellenwert hinaus zu verdienen. Die Ausgabenzahl ist hoch genug, wo ich mich frei fühle, aber verantwortlich mit meinem Geld.

3) Entwirren Sie und spenden Sie für wohltätige Zwecke. Nicht nur, dass Sie gut für Menschen in Not spenden, Sie können Ihr Haus entwirren und eine Steuerabschreibung von bis zu $ ​​500 pro Spende erhalten, ohne ein Formular ausfüllen zu müssen, um zu sagen, woher das Objekt stammt. Wir alle neigen dazu, im Laufe der Zeit eine Menge Zeug anzuhäufen. Es ist absolut fantastisch, "überschüssiges Inventar" loszuwerden, damit Menschen mit geringem Inventar geholfen werden kann. Sie können auch andere Vermögenswerte wie Aktien, Ihr Auto und andere wertvolle Güter spenden.

Als ich im Juni umzog, spendete ich Goodwill und The Salvation Army etwa acht Taschen mit Kleidung. Weniger Zeug bedeutet weniger Bewegung! Ich habe ein paar Möbelstücke, die nicht in mein kleineres Haus passen, das ich auch spenden muss. Ich dachte ursprünglich daran, Moose für die Steuerabschreibung zu spenden, aber ich fand es viel praktischer, ihn einfach einzukaufen, als ich den Honda Fit bekam. Außerdem bin ich mir nicht sicher, wie lange Moose noch gedauert hätte.

4) Aktualisieren Sie Ihren Lebenslauf. Jetzt ist es an der Zeit, Ihren Lebenslauf zu aktualisieren und sicherzustellen, dass es das am besten aussehende Dokument auf Ihrem Computer ist. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie im Laufe eines Jahres erreicht haben, das Sie Ihrem Lebenslauf hinzufügen können. Machen Sie verschiedene Versionen Ihres Lebenslaufs für verschiedene Arten von Branchen oder Jobs, die Sie betrachten. Ende Januar bis Anfang Juni ist die Jagdsaison hoch.

Obwohl ich nicht aktiv nach einem Job suche, wird mein Lebenslauf mit meinen neuesten Errungenschaften aktualisiert. Ich habe eine Finanzversion meines Lebenslaufs, nur für den Fall, dass es eine unglaubliche Gelegenheit gibt, zurückzukehren. Ich habe auch eine Internet- / Medienversion meines Lebenslaufs. Es gibt eine wachsende Möglichkeit, Unternehmen bei ihrer Content-Strategie zu unterstützen. Es gibt sogar "Chief Content Officer" -Titel, die jetzt sechsstellig zahlen. Als jemand, der eine Marke online aufgebaut hat, die jeden Tag eine gute Menge an organischem Traffic generiert, habe ich viele Anfragen von Unternehmen erhalten, nachdem ich angefangen habe, mich zu beraten. Ihr X-Faktor kann zu vielen unvorhergesehenen Gelegenheiten führen! Bleib dabei!

5) Halten Sie und Ihre Familie sicher. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie die richtige Krankenversicherung für Sie und Ihre Lieben haben.Die medizinischen Kosten zählen immer wieder zu den Hauptgründen für Insolvenzen in den USA. Es ist mir egal, ob du 5 Millionen Dollar wert bist. Irgendeine zufällige Krankheit könnte Sie auslöschen, wenn Sie nicht die entsprechende medizinische Versorgung haben. Stellen Sie neben einer entsprechenden Krankenversicherung sicher, dass Ihre Hausratversicherung, Kfz-Versicherung und persönliche Sachversicherung korrekt sind. Schließlich, wenn Sie viele Vermögenswerte haben, die über das hinausgehen, was Ihre Unterkunft und Autoversicherung abdecken können, erhalten Sie definitiv eine Regenschirmpolitik. Der verlinkte Artikel erklärt, was eine Dachrichtlinie ist und wie viel sie kosten kann.

Kürzlich habe ich aufgrund der Hausse meine Dachpolitik um eine Million Dollar erhöht. Die Krankenversicherung wird 2015 ein Thema für mich sein, weil ich ein Unternehmer bin, der Cobra nicht mehr von meinem alten Arbeitgeber hat. Als Ergebnis werde ich mich in das unheimliche Land begeben, in dem ich mich unter der neuen Obamacare-Politik selbst versichern werde. Sie können sehen, wie viel Subventionen Sie basierend auf Einkommen und Familiengröße in der verknüpften Post erhalten können. Ich rechne damit, monatlich rund 700 US-Dollar pro Person und 1.400 US-Dollar pro Monat für zwei Personen zu zahlen. Ich denke, diese Zahlen sind absurd, aber das ist der Preis für die Freiheit.

6) Überprüfe dein Testament. Entlang der Linien, um Ihre Lieben in Sicherheit zu halten, stellen Sie sicher, dass Sie entweder ein Testament haben oder einen aktualisierten Willen haben, wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse wesentlich geändert haben. Du willst nicht 50 Millionen Dollar erben, sterben und dann deine gesamte unmittelbare und erweiterte Familie dazu bringen, einen Bürgerkrieg zu beginnen, weil sie nicht wissen, wer deine Millionen bekommt. Geld bringt die böse Seite der Leute hervor, besonders für diejenigen, die nie viel Geld hatten. Tun Sie Ihren Nachkommen einen Gefallen und organisieren Sie sich.

Ich muss meinen Willen aufgrund des Wachstums meines Online-Geschäfts aktualisieren. Das letzte Mal, als ich mein Testament schrieb, war 2012, bevor ich auf diese verrückte Reise ging, um ein vagabundierender Schriftsteller zu sein. Wenn ich sterbe, will ich nicht von irgendwelchen Dummkopfern beschlagnahmt werden, die mit jedem einzelnen Posten Geld verdienen und alle Persönlichkeit und Meinung aussparen wollen. Ich muss herausfinden, wer die Vermögenswerte übernehmen würde, und ich kenne nur die Person.

7) Planen Sie Ihre Steuern. Ich habe bereits ein umfangreiches Stück über Steuererleichterungen zum Jahresende geschrieben. Die Quintessenz ist, dass für die große Mehrheit der Menschen, die Regierung mehr wegnimmt als die Menschen mit ihrem eigenen Einkommen. Wie lächerlich ist das? Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Ausgaben zu sammeln, leisten Sie einen Beitrag zu Ihrem Vorruhestandsfonds und berechnen Sie eine realistische Einkommenszahl für das nächste Jahr. Je näher die Berechnung Ihrer Einkommenszahlen an die Realität ist, desto besser können Sie Ihre Ausgaben und letztendlich Ihre Steuern verwalten.

Ich habe bereits angefangen, alle meine Quittungen zu sammeln und meine Ausgaben zu kategorisieren, um sie gegen mein vertragliches Einkommen abzuziehen. Ich habe auch alle diese Artikel über das Thema geschrieben, um meine Gedanken zu verstehen.

8) Binden Sie lose Enden zusammen. Nutze das Ende des Jahres, um stark zu werden, indem du all die Dinge beendest, die du bereits erledigt haben solltest. Die Idee ist es, das neue Jahr mit einem möglichst sauberen Kurs zu beginnen, damit Sie Ihre Ziele erreichen können. Hast du all deine Geschenkkarten und Punkte verbraucht? Maximiere, was du hast und werde das Gepäck los.

Eines meiner größten Ziele ist es, vier Stunden Online-Verkehr zu absolvieren, um mein ermäßigtes Ticket zu bezahlen. Ich will das nicht über meinen Kopf hängen, da ich vorhabe, einen Monat im 1Q zu reisen. Das andere lose Ende erhält meine Badezimmerpläne, die vom San Francisco Department of Building genehmigt werden, so kann ich Bieter finden, um die Arbeit zu tun. Das letzte lose Ende ist die Auswahl einiger neuer P2P-Kredite, die jetzt 8-10% zurückgeben. Die P2P-Kreditvergabe war in den letzten zwei Jahren mein vernachlässigtes passives Einkommen. Ich beabsichtige, dies zu ändern, indem ich meine Kontogröße und investierte Noten aufwerte. Eine Rendite von ~ 7,3% ohne Arbeit zu verdienen, ist sehr attraktiv. Ich hätte mehr verdienen können, aber ich war zu faul, um Kapital bereitzustellen.

9) Führen Sie Ihr Anlageportfolio über einen Gebührenprüfer aus. Weißt du, warum Geldmanager so reich sind? Es ist, weil sie eine enorme Menge Gebühren verlangen. Es ist frustrierend, wenn Ihr Arbeitgeber nur aktiv geführte Investmentfonds mit hohen Gebühren anbietet, aber es ist immer noch besser, Ihre Vorruhestandskonten so weit wie möglich auszuschöpfen.

Mindestens einmal im Jahr führe ich meine Anlageportfolios durch Personal Capital Retirement Fee Analyzer. Verknüpfen Sie einfach Ihre Anlagekonten und klicken Sie rechts oben auf den Tab Investieren, und klicken Sie dann auf Retirement Fee Analyzer. Ich habe meine beiden Portfolios optimiert, so dass meine jährliche Gebühr nur geschätzt wird0.18% verglichen mit der Benchmark von 0,5% aufgrund meiner Auswahl an ETFs, Indexfonds und spezifischen Aktien. Die andere coole Funktion ist die Investitions-Checkup-Funktion, die Ihre aktuelle vs. Zielzuweisung anzeigt.

10) Wiederhole vernachlässigte Beziehungen.Wissen Sie, was zu Beginn jedes Jahres für Berufstätige heutzutage passiert? Wir werden überschwemmt mit LinkedIn Anfragen und Nachrichten von Freunden auf LinkedIn, FB, und wo auch immer, weil die Leute alles Mögliche tun, um sich zu vernetzen, um einen neuen Job zu finden. Das ist problematisch, weil Leute nur versuchen, sich mit dir zu verbinden, wenn sie etwas brauchen. Das ist natürlich, aber nicht ideal. Es ist besser, wenn Sie das ganze Jahr über Kontakt mit Menschen aufnehmen, einchecken, Beziehungen pflegen und dann möglicherweise um Hilfe bitten, wenn Hilfe benötigt wird. Verbringen Sie Zeit, indem Sie Ihre Verbindungen durchsehen, die Sie vernachlässigt haben, und lassen Sie am wenigsten eine "frohe Feiertage" schreiben Anmerkung und mindestens eine kurze Zusammenfassung von, was Sie gewesen sind.

Ich werde mindestens fünf Stunden damit verbringen, meine sozialen Beziehungen durchzugehen und wünsche ihnen alles Gute für die Feiertage. Das Leben wird immer sehr beschäftigt und wir neigen dazu, die Mehrheit der Menschen, die wir kennen, zu vernachlässigen. Ich habe pro Jahr ein paar hundert Weihnachtskarten verschickt, aber seither bin ich 100% digital. Menschen neigen dazu, Menschen zu helfen, die dort auf lange Sicht waren. Ich plane auch, Leute zu erreichen, die ich gerne mehr kennenlernen und mich mindestens für die nächsten sechs Monate verpflichten würde, um zu sehen, was passiert.

BONUS: Brainstorming und begib dich auf eine große Sache. Die Welt ist chaotisch, aber vergessen Sie nicht, sich ruhig etwas Zeit zu nehmen, um zu denken und groß zu denken. Ich spreche nicht über fünf Pfund zu verlieren oder eine 10% Erhöhung, die nicht viel für Ihr Leben tun wird. Ich spreche von potenziell lebensverändernden Zielen wie: Jobwechsel, Umzug in eine andere Stadt / einen anderen Staat / ein anderes Land, Gründung eines Unternehmens, Suche nach der Liebe zu deinem Leben, Hauskauf, Abschluss und mehr.

VISUALISIEREN SIE ERFOLG

Eines der Dinge, die ich jedem rate, ist, sich in 12 Monaten in einer erfolgreicheren Position zu visualisieren. Wenn Sie nicht mehr Ihren kraktischen Job machen wollen, der kein Nachdenken erfordert, dann stellen Sie sich vor, dass Sie etwas Neues und Aufregendes mit einer anderen Firma machen. Wenn Sie nicht länger in einer langweiligen Beziehung mit einem Partner sein möchten, der Sie als selbstverständlich betrachtet, können Sie sich vorstellen, einen fantastischen Urlaub mit jemand anderem zu verbringen. Wenn Sie es satt haben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, sollten Sie sich vorstellen, wie Sie ein riesiges Bankkonto rocken, aufgrund der positiven Schritte, die Sie unternommen haben, um Wohlstand zu schaffen.

Die Jahre werden immer weitergehen, je älter wir werden. Machen Sie das Beste aus jedem.

Leser, was empfehlen Sie den Leuten jedes Jahr mindestens einmal?

Grüße,

Sam

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